環聯（TRU）發佈2025年第二季《信貸行業分析報告》顯示，本港新增私人貸款及按揭貸款錄得增長，但信用卡與循環貸款活動則顯著下跌，或與持續上升的失業率有關，尤其是年輕一代；同時，年長世代則可能較傾向於優先使用大額按揭貸款。 次級風險消費者新卡逆市增長 趨勢罕見 數據顯示，第一季信用卡新卡發卡量按年跌17.9%，反映信用卡市場需求疲弱，且金融機構審批更趨審慎，並令第二季末的信用卡帳戶數量按年跌1.5%。不過，次級風險級別消費者的新卡總發卡量按年增長9.9%，儘管相關基數較低，且主要由財務公司發放，但同期所有其他風險級別之消費者的新卡發卡量均錄得雙位數跌幅，類似趨勢實為罕見。 環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚表示，次級風險級別的持卡人數目上升，或反映金融機構認為市場中的優質潛在客戶正在減少，同時亦意味符合傳統機構風險胃納的消費者比例可能出現下降。 同時，源自Z世代消費者的新卡發卡量亦按年下跌1%。隨著應屆畢業生陸續投入本地已趨飽和的就業市場，第二季本港青年失業率達6.8%，為2022年12月以來新高，或是年輕消費者新增信用卡活動放緩因素之一。孫威瀚補充，青年失業率攀升是預示未來6至12個月信用卡市場增長活動的指標之一，鑑於Z世代消費者的信貸參與度與需求下降，金融機構應在未來數月重新審視其增長策略。 循環貸款宗數跌18% 或涉逾期還款率上升 此外，儘管循環貸款於2024年錄得顯著增長，但2025年第一季新增貸款宗數卻按年下跌17.8%，可見市場需求有所減弱，並可能因逾期還款率上升而減少推廣活動有關。數據顯示，出現60天或以上逾期還款（60 DPD）的帳戶按年升14個基點至0.51%，同期消費者層面的逾期還款率亦按年升26個基點至1.06%。 [...]

深水埗警方在過去一連十日展開打擊非法放債及收數活動，發現有財務公司的貸款年利率遠高於法定最高年利率48%，亦以不法手段收數或滋擾受害人，更招攬兩名年僅15-16歲青少年從事刑事毀壞的收數活動。行動中共拘捕23男6女，年齡介乎15至69歲，涉嫌「以過高利率放債」、「無牌放債」、「自稱是三合會社團成員」、「刑事毁壞」、「刑事恐嚇」及「洗黑錢」等罪，警方調查所得，相關財務公司名下的銀行户口在過往半年有超過港幣6千萬的交易記錄。 深水埗警區刑事部總督察鄭騏鋒講述案情時表示，針對區內非法放債以及收數相關刑事案件進行分析，該警區本年度第三季執行一個代號名為「旋木」的行動、透過情報收集以及分析，鎖定一個高利貸集團、以及多名涉及參與區內非法放債及收數的人士。 在8月14日至24日期間，深水埗警區刑事部共拘捕23名本地男子及6名本地女子、年齡為15至69歲，罪名分別為以過高利率放債、無牌放債、自稱是三合會社團成員、刑事毁壞、刑事恐嚇以及洗黑錢。 高級督察劉宏志交代今次拘捕行動的細節時稱，於8月14日至24日期間，警方分別拘捕12名作出無牌放債及4名作出刑事恐嚇收數電話的登記人，亦有4名作出淋紅油等收數行為的犯罪人士。當中有兩名15-16歲青少年，因干犯相關刑事毁壞案件被捕。深水埗警區反三合會行動組經調查後，亦將招募該兩名青少年作違法事件，並有黑社會背景的18歲男子拘捕。 深水埗警區反三合會行動組探員更於8月18日持搜查令，到油麻地一間持放債人牌照的財務公司進行調查，期間拘捕財務公司負責人及8名員工，共6名本地男子及3名本地女子，涉嫌干犯以過高利率放債、串謀以過高利率放債等罪名。 期間亦搜查超過2400份借貸文件，在其公司內檢取大約港幣82萬現金、8部電腦以及6部手提電話。根據警方調查所得，相關財務公司名下的銀行户口在過往半年有超過港幣6千萬的交易記錄。其後警方亦在該名財務公司負責人於荃灣的住所檢獲一部名貴房車，價值約140萬港元，相信為集團的犯罪得益。 有關該犯罪集團放高利貸手法，先透過網上宣傳或者電話應用程式推廣方法接觸市民，一般吸引市民的手法為快速批核貸款，借錢期間借貸人只需要到財務公司花十數分鐘時間、又或直接透過電話或社交媒體提供自己的個人資料便可以完成借貸，短時間內便獲批核現金。 但借貸過程當中犯罪集團會以不同藉口，如手續費或轉介費等為由扣取借貸人的貸款金額。調查發現該財務公司會抽取20%借款作為手續費，經過法證會計審核下，貸款的年利率遠高於法定最高年利率48%。 另外，有關財務公司更會委託專門負責收數的人士進行非法收數，包括到目標住宅及公司單位以恐嚇方式向借貸人收數或於單位外淋紅油、張貼寫上借貸人個人資料的收數字條、又或透過電話及社交媒體向借貸人作出滋擾及恐嚇其親友的行為。 鄭騏鋒續稱，行動中警方發現一間持有有效放債人牌照的財務公司，實際上以極高年利率作借貸服務，亦以不法手段收數或滋擾受害人。因此，警方建議市民如果有需要申請借貸，應該光顧銀行或者信譽良好及持有有效放債人牌照的公司，切勿輕信廣告上聲稱低息、無需提交入息證明、或者特快批核等宣傳而向高利貸集團或違法的中介公司借貸。 [...]

當局正就修訂《放債人條例》展開諮詢，今（22日）是最後一日。有勞工團體表示，有不良財務中介與財務公司勾結，收取借貸人額外費用，實際利息超出現時法例規定48%的上限。該團體表示，指現時條例未有清晰定義「本金」、「利息」，導致相關行為要依靠法庭判斷，期望修例明文禁止所有預繳式收費。對於外傭借貸問題，該團體建議針對非華語人士，強制訂立多語言合約保障他們權益。 有勞工團體表示，有不良財務中介與財務公司勾結，扣留事主合約，並以收取中介費、手續費、律師費等名目收取額外費用，實際利息超出現時法例規定48%的上限。該勞工團體指提醒，法例定義上相關收費亦屬於「利息」；而「本金」是實際到手的金額。該團體建議修例明文禁止所有預繳式收費，又指現時條例未有清晰禁止預扣利息，導致「9出」之類的行為需要依靠法庭判斷。 該團體又認為現時48%合法年利率上限仍然偏高，應該下調利息上限，但認為有多方面考慮，例如不能抹煞興業發展。該團體又期望當局強制規定所有廣告及合約清晰列明「年百分率」顯示總借貸成本，不能「電腦計了就算」，讓借貸人作出理性決定並增加市場透明度。 而就外傭無抵押借貸方面，當局2021至2023年間發現相關金額逐年上升，其中2023年已增至60宗，較2022年增加13.2%至7億港元，交易量增加至30宗。該勞工團體表示，多名僱主指外傭透過中介借貸後失蹤，僱主遭財務公司追討「擔保債務」。針對新來港人士、外傭等非華語人士不熟悉條例，該勞工團體建議，強制訂立多語言合約保障他們權益。該團體又建議訂立僱主免責條款，訂明僱主毋須為其私人借貸擔保或還款。 該團體表示，相關中介會誘使當事人重複申請貸款「債冚債」，其無力償還時會透過「收數人」滋擾當事人生活。該團體又認為，目前放債人牌照申請門檻過低，建議要求持牌人須考取相關學位或專業資格試及持續培訓。 該勞工團體引述與當局會面內容，指當局除了外傭借貸亦期望收取其他意見，期望明年可公布欄行政方式可處理的措施，至於借貸公司發行信用卡等法律真空地方，需要透過修例解決。 資料來源：東網

本港樓市低迷，工商舖尤為重傷，炒家、發展商及銀行深受打擊，但整個昔日「共榮圈」也有重要一員在「叫苦」，就是俗稱「財仔」的財務公司。 香港財務公司或面臨30年來最嚴峻的經營困境，據《香港01》統計，四年內累積444間結業或離場！業界直言，整個行業已是「大廈將傾」，走進「窮途」皆因四大元兇。 「大耳窿」相信大部分港人都耳熟能詳，由香港開埠初期指代「放貴利」人士，後來在97年回歸前後，行業在港府下規管，由地底走上人前，被稱為「財仔」、財務公司。 儘管過去形象負面，加上息口高於銀行，財務公司發展仍愈趨蓬勃。早年本港股樓暢旺，吸引不少投資者陸續加入放債人行業，財務公司市場規模一路壯大，由私人貸款擴至物業按揭，公司註冊處數據顯示，2021年高峰期數目曾達至2,490間。 早年本港股樓暢旺，吸引不少投資者加入放債人行業，財務公司市場規模一路壯大，當局加強對借貸市場的監管。（資料圖片） 四年444間執笠　 財仔殼價跌至八萬 但近年「財仔」行業卻逐漸走下坡，多重挑戰接踵而來，令昔日風光的財務公司面臨前所未有的困境。以往「財仔」生意「好景」時，市場上不時會有人「啤殼」，辦齊必要配套（即牌照、舖面、戶口），然後高價出售，皆因部分人可能基於種種原因無法親自領牌，例如自身有案底、銀行開戶上遇到阻滯等，他們會收購現成有牌照的公司，當時「財仔殼」有市有價，高峰期達數十萬元，甚至高近100萬。不過，融資協會召集人陳子康指，最新「財仔殼」已跌至8萬元。 誠然，任何牌照都不應炒賣，亦不建議財務公司從業者「借殼重生」，但這現象無疑反映了行業的艱難。事實上，持牌放債人數目連年下跌，至2024年底跌至2,110間，減少了380間，至今年6月再減少至2,046間，即2021年至2025年6月四年累計444間「財仔」結業或離場，並創近七年低。 持牌放債人數目連年下跌，2021年至2025年6月四年累計444間「財仔」結業，並創近七年低。（香港01製圖） [...]

●來港做外傭僅半年的Candy透露瞞着僱主借了2萬元。 香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭Candy（左）落足嘴頭游說陪記者放蛇的外傭借錢，稱無須任何抵押，三天內借款即到手。香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭借款容易到手。香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭保留向財務公司每月還款的收據，用大部分月薪還款3,864元。 按職業分類之無抵押個人貸款 規管放債人公眾諮詢六項建議 [...]

騙徒手法層出不窮，有外籍人士遭遇「套路貸」騙局，被迫借取20倍的貸款，涉案金額近600萬港元，事主為東南亞華僑多年前來港，能操簡單粵語但未能閱寫中文，因疫情影響失去工作，轉為經營跨境貿易生意，因現金流問題急需周轉，他在「朋友」推薦下到「相熟財務公司」進行借貸，貸款以「九出十三歸」的方式借出，事主其後再因周轉問題，又到「朋友」推薦的另一財務公司借貸，事主墮入「套路貸」陷阱後，一年內累計向超過30間財務公司借款，帳面總額約600萬港元，但實收總額只有約470萬港元。 事主首次借貸時欲借30萬港元作周轉，惟在扣除「首期利息、中介費、叩門費」等後，實收只有21.6萬港元。其後事主因周轉問題，需要延長五天才能償還首期款項，該財務公司立即威嚇事主勢要「登門拜訪」他們的子女，並加收違約罰金一日1,000元，事主雖然成功償還第一期，惟因被恐嚇的緣故再次向友人尋求幫助。該友人立即引導事主向另一間財務公司借貸償還第一間的貸款，即俗稱「債冚債」，且每一筆均以類似「九出十三歸」的形式借出，所有合約內容均以中文書寫，全部扣留合約不予事主。 最後，事主在2024年4月至2025年1月期間累計向超過30間財務公司借款，而鑑於事主不熟悉香港法例，又認為該公司為「持牌放債人」因此確信這些貸款屬合法，並努力償還。截至2025年6月30日，事主已償還總額近550萬港元。事主由原來只需要30萬元的貸款，因墮入「套路貸」陷阱後被迫借取20倍的貸款。 另外，自事主首次遲繳還款後，事主及其家人持續收到大量滋擾，包括收到不明電話、工作場所收到大量不明郵件及包裹，恐嚇要傷害其家人，更要追收大量遲罰金等，令事主及其家人陷入嚴重恐慌。更甚者，有的財務公司要求事主下載手機APP申請，而該APP則利用後門索取手機所有資料包括聯絡人，以此來要挾事主還款。 區議員兼律師劉嘉華表示，事主所借「九出十三歸」的貸款實際年利率經初步估算約爲150%，遠超法律上限的48%，已屬非法借貸，另外根據《放債人條例》借貸本金是實收的金額，而額外收取的費用均應列作利息計算。劉續指現時的放債公司成立門檻過低，即使訴諸法庭後事主勝訴，需要向事主償還，這些財務公司可以選擇清盤分文不支，令其犯罪成本極低，現行的法規對受害人並不公道。 議員鄧家彪認為這是一場有計劃有預謀的騙案，利用事主不熟悉香港法律，以及朋友身份的關係製造騙局。考慮到詐騙分子利用商務引薦平台尋找「獵物」，其對象更是海外投資者，另外，即使這些貸款本身屬於違法，但現行的法例沒法阻止這些騷擾行為施加於受害人身上。即便在法庭判處貸款違約，不排除財務公司仍然會透過騷擾事主來榨取金錢，情況令人感到憂慮。 他建議規定所有持牌放債人均須定期向「信資通」提供其借款人的個人信貸資料，又指目前放債人牌照申請門檻過低，建議要求持牌人必須考取指定相關學位，或接受專業資格試的考驗及增設持續培訓要求，提高持牌人的門檻及其專業性。 資料來源：東網

打算買樓投資的老友近日向銀主盤埋手，不時出席一些銀主盤拍賣會，發覺在拍賣會的銀主盤的確便宜，但沒有靚貨，始終買不到合心水的物業。老友不明白，何以銀主盤只有平貨，沒有靚貨。 老友不知道，現在的業主比以往聰明很多，如果手上的物業是靚貨，是不會問財務機構借太多錢。因為業主知道，萬一還不到錢，財務機構很快就會沒收物業，以銀主盤出售，亦很快會售出，不會淪落到拍賣市場。但如果不是優質，銀主反而不會那麼快沒收物業，他們都是希望債仔可以還債，甚至還息不還本也可以。結果是，優質物業當業主有困難時，很快變成銀主盤，不甚優質物業反而有一線生機，是否很奇怪？ 有很多人以為財務公司的生意好好做，不但借出的錢有物業抵押，而且可以收取高息，可以話躺著贏。其實並不一定，由於受到非優質物業銀主盤的拖累，財務公司由2021年的2,490間，及至2024年只得2,110間，下跌超過15%。事實上，財務公司數目應該只有增長，不會下跌，由此可見，非優質物業的銀主盤對財務公司的影響是很大。不少財務公司放貸是根據銀行的估價，而銀行只可以做四成按揭，估值鬆手是沒有問題，財務公司做七八成按揭，鬆手便變八九成。不過，樓價在近3年下跌近三成，債仔放棄按在財務公司的物業亦可以理解，太多不足價銀主盤最後亦會令到財務公司出現問題，最後連自己都「唔掂」，這是財務公司減少的原因。 資料來源：am730  

政府擬明年進行公開諮詢以加強持牌放債人（俗稱「財仔」）規管，應對過度借貸問題。刻下本港經濟放緩，破產率遞增壞賬風險趨升，中小型「財仔」正面臨嚴冬，有同業便主動收縮業務。消息透露，本地中型日資財務公司日本網絡通財務（Finance One）於月初在官網通知，由本月4日起「暫停受理所有新的貸款申請」。 至於12月4日前已遞交的申請，將按個別情況進行審理。有業內分析，不排除Finance One為未來放售甚至撤出本港鋪路，不過該公司強調，此舉是「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分」。 月初裁減銷售部逾10名員工 目前市場上較為人熟悉的日資「財仔」，包括AEON信貸財務（亞洲）、邦民日本財務（香港）及三菱和誠金融（香港）等，外界對日本網絡通財務的名字亦不應陌生。2022年底政府將法定貸款利率上限調低，另一日資財務公司易貸網日本財務（EasyLend Finance），隨即透過官網發出通知，終止向新客及現有客戶提供貸款服務。翌年年初，市傳日本網絡通財務以大約1億元交易作價，向易貸網日本財務購入其所持約5000個未償還貸款客戶組合。 據悉，日本網絡通財務除了發出暫停受理新貸款通知外，本月初亦裁減包括銷售部門等逾10名員工，另外該公司早前已加入多間個人信貸資料服務機構「信資通」，成為系統成員之一，故以市場規模來說該公司不算太細。 公司：檢討業務是管控風險 被問及暫停受理新貸款申請是否鋪路放售或撤出本港，日本網絡通財務發言人回覆查詢稱，此乃公司「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分，在當前的經濟環境下，這是一個審慎的措施。」至於裁員傳聞，發言人只說不會透露具體的業務營運細節或就市場揣測置評，公司會繼續致力服務香港市場及現有客戶。 [...]