本港樓市低迷，工商舖尤為重傷，炒家、發展商及銀行深受打擊，但整個昔日「共榮圈」也有重要一員在「叫苦」，就是俗稱「財仔」的財務公司。 香港財務公司或面臨30年來最嚴峻的經營困境，據《香港01》統計，四年內累積444間結業或離場！業界直言，整個行業已是「大廈將傾」，走進「窮途」皆因四大元兇。 「大耳窿」相信大部分港人都耳熟能詳，由香港開埠初期指代「放貴利」人士，後來在97年回歸前後，行業在港府下規管，由地底走上人前，被稱為「財仔」、財務公司。 儘管過去形象負面，加上息口高於銀行，財務公司發展仍愈趨蓬勃。早年本港股樓暢旺，吸引不少投資者陸續加入放債人行業，財務公司市場規模一路壯大，由私人貸款擴至物業按揭，公司註冊處數據顯示，2021年高峰期數目曾達至2,490間。 早年本港股樓暢旺，吸引不少投資者加入放債人行業，財務公司市場規模一路壯大，當局加強對借貸市場的監管。（資料圖片） 四年444間執笠　 財仔殼價跌至八萬 但近年「財仔」行業卻逐漸走下坡，多重挑戰接踵而來，令昔日風光的財務公司面臨前所未有的困境。以往「財仔」生意「好景」時，市場上不時會有人「啤殼」，辦齊必要配套（即牌照、舖面、戶口），然後高價出售，皆因部分人可能基於種種原因無法親自領牌，例如自身有案底、銀行開戶上遇到阻滯等，他們會收購現成有牌照的公司，當時「財仔殼」有市有價，高峰期達數十萬元，甚至高近100萬。不過，融資協會召集人陳子康指，最新「財仔殼」已跌至8萬元。 誠然，任何牌照都不應炒賣，亦不建議財務公司從業者「借殼重生」，但這現象無疑反映了行業的艱難。事實上，持牌放債人數目連年下跌，至2024年底跌至2,110間，減少了380間，至今年6月再減少至2,046間，即2021年至2025年6月四年累計444間「財仔」結業或離場，並創近七年低。 持牌放債人數目連年下跌，2021年至2025年6月四年累計444間「財仔」結業，並創近七年低。（香港01製圖） [...]

●來港做外傭僅半年的Candy透露瞞着僱主借了2萬元。 香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭Candy（左）落足嘴頭游說陪記者放蛇的外傭借錢，稱無須任何抵押，三天內借款即到手。香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭借款容易到手。香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭保留向財務公司每月還款的收據，用大部分月薪還款3,864元。 按職業分類之無抵押個人貸款 規管放債人公眾諮詢六項建議 [...]

騙徒手法層出不窮，有外籍人士遭遇「套路貸」騙局，被迫借取20倍的貸款，涉案金額近600萬港元，事主為東南亞華僑多年前來港，能操簡單粵語但未能閱寫中文，因疫情影響失去工作，轉為經營跨境貿易生意，因現金流問題急需周轉，他在「朋友」推薦下到「相熟財務公司」進行借貸，貸款以「九出十三歸」的方式借出，事主其後再因周轉問題，又到「朋友」推薦的另一財務公司借貸，事主墮入「套路貸」陷阱後，一年內累計向超過30間財務公司借款，帳面總額約600萬港元，但實收總額只有約470萬港元。 事主首次借貸時欲借30萬港元作周轉，惟在扣除「首期利息、中介費、叩門費」等後，實收只有21.6萬港元。其後事主因周轉問題，需要延長五天才能償還首期款項，該財務公司立即威嚇事主勢要「登門拜訪」他們的子女，並加收違約罰金一日1,000元，事主雖然成功償還第一期，惟因被恐嚇的緣故再次向友人尋求幫助。該友人立即引導事主向另一間財務公司借貸償還第一間的貸款，即俗稱「債冚債」，且每一筆均以類似「九出十三歸」的形式借出，所有合約內容均以中文書寫，全部扣留合約不予事主。 最後，事主在2024年4月至2025年1月期間累計向超過30間財務公司借款，而鑑於事主不熟悉香港法例，又認為該公司為「持牌放債人」因此確信這些貸款屬合法，並努力償還。截至2025年6月30日，事主已償還總額近550萬港元。事主由原來只需要30萬元的貸款，因墮入「套路貸」陷阱後被迫借取20倍的貸款。 另外，自事主首次遲繳還款後，事主及其家人持續收到大量滋擾，包括收到不明電話、工作場所收到大量不明郵件及包裹，恐嚇要傷害其家人，更要追收大量遲罰金等，令事主及其家人陷入嚴重恐慌。更甚者，有的財務公司要求事主下載手機APP申請，而該APP則利用後門索取手機所有資料包括聯絡人，以此來要挾事主還款。 區議員兼律師劉嘉華表示，事主所借「九出十三歸」的貸款實際年利率經初步估算約爲150%，遠超法律上限的48%，已屬非法借貸，另外根據《放債人條例》借貸本金是實收的金額，而額外收取的費用均應列作利息計算。劉續指現時的放債公司成立門檻過低，即使訴諸法庭後事主勝訴，需要向事主償還，這些財務公司可以選擇清盤分文不支，令其犯罪成本極低，現行的法規對受害人並不公道。 議員鄧家彪認為這是一場有計劃有預謀的騙案，利用事主不熟悉香港法律，以及朋友身份的關係製造騙局。考慮到詐騙分子利用商務引薦平台尋找「獵物」，其對象更是海外投資者，另外，即使這些貸款本身屬於違法，但現行的法例沒法阻止這些騷擾行為施加於受害人身上。即便在法庭判處貸款違約，不排除財務公司仍然會透過騷擾事主來榨取金錢，情況令人感到憂慮。 他建議規定所有持牌放債人均須定期向「信資通」提供其借款人的個人信貸資料，又指目前放債人牌照申請門檻過低，建議要求持牌人必須考取指定相關學位，或接受專業資格試的考驗及增設持續培訓要求，提高持牌人的門檻及其專業性。 資料來源：東網

打算買樓投資的老友近日向銀主盤埋手，不時出席一些銀主盤拍賣會，發覺在拍賣會的銀主盤的確便宜，但沒有靚貨，始終買不到合心水的物業。老友不明白，何以銀主盤只有平貨，沒有靚貨。 老友不知道，現在的業主比以往聰明很多，如果手上的物業是靚貨，是不會問財務機構借太多錢。因為業主知道，萬一還不到錢，財務機構很快就會沒收物業，以銀主盤出售，亦很快會售出，不會淪落到拍賣市場。但如果不是優質，銀主反而不會那麼快沒收物業，他們都是希望債仔可以還債，甚至還息不還本也可以。結果是，優質物業當業主有困難時，很快變成銀主盤，不甚優質物業反而有一線生機，是否很奇怪？ 有很多人以為財務公司的生意好好做，不但借出的錢有物業抵押，而且可以收取高息，可以話躺著贏。其實並不一定，由於受到非優質物業銀主盤的拖累，財務公司由2021年的2,490間，及至2024年只得2,110間，下跌超過15%。事實上，財務公司數目應該只有增長，不會下跌，由此可見，非優質物業的銀主盤對財務公司的影響是很大。不少財務公司放貸是根據銀行的估價，而銀行只可以做四成按揭，估值鬆手是沒有問題，財務公司做七八成按揭，鬆手便變八九成。不過，樓價在近3年下跌近三成，債仔放棄按在財務公司的物業亦可以理解，太多不足價銀主盤最後亦會令到財務公司出現問題，最後連自己都「唔掂」，這是財務公司減少的原因。 資料來源：am730  

政府擬明年進行公開諮詢以加強持牌放債人（俗稱「財仔」）規管，應對過度借貸問題。刻下本港經濟放緩，破產率遞增壞賬風險趨升，中小型「財仔」正面臨嚴冬，有同業便主動收縮業務。消息透露，本地中型日資財務公司日本網絡通財務（Finance One）於月初在官網通知，由本月4日起「暫停受理所有新的貸款申請」。 至於12月4日前已遞交的申請，將按個別情況進行審理。有業內分析，不排除Finance One為未來放售甚至撤出本港鋪路，不過該公司強調，此舉是「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分」。 月初裁減銷售部逾10名員工 目前市場上較為人熟悉的日資「財仔」，包括AEON信貸財務（亞洲）、邦民日本財務（香港）及三菱和誠金融（香港）等，外界對日本網絡通財務的名字亦不應陌生。2022年底政府將法定貸款利率上限調低，另一日資財務公司易貸網日本財務（EasyLend Finance），隨即透過官網發出通知，終止向新客及現有客戶提供貸款服務。翌年年初，市傳日本網絡通財務以大約1億元交易作價，向易貸網日本財務購入其所持約5000個未償還貸款客戶組合。 據悉，日本網絡通財務除了發出暫停受理新貸款通知外，本月初亦裁減包括銷售部門等逾10名員工，另外該公司早前已加入多間個人信貸資料服務機構「信資通」，成為系統成員之一，故以市場規模來說該公司不算太細。 公司：檢討業務是管控風險 被問及暫停受理新貸款申請是否鋪路放售或撤出本港，日本網絡通財務發言人回覆查詢稱，此乃公司「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分，在當前的經濟環境下，這是一個審慎的措施。」至於裁員傳聞，發言人只說不會透露具體的業務營運細節或就市場揣測置評，公司會繼續致力服務香港市場及現有客戶。 [...]

執法部門於上周五(6日)至昨日(8日)展開代號「海門」行動，搗破一個相信由三合會成員操控、以低息債務重組作招徠的詐騙集團，並以涉嫌「串謀詐騙」及「洗黑錢」拘捕12男4女(26至59歲)，包括集團主腦及骨幹成員。行動中，警員突擊搜查4間位於尖沙咀、油麻地及旺角的持牌財務公司，檢獲約49萬港元現金、多部電腦、手機、數錢機和大量貸款文件，同時凍結該集團懷疑用來收取犯罪得益的銀行戶口，涉款約160萬港元。 調查人員表示，自今年1月起，執法部門陸續接獲受害人報案，指有騙徒透過電話「Cold call」或網上廣告，聲稱為一間持牌財務公司的職員，並表示可以提供債務重組服務。受害人表明有興趣後，騙徒便會相約他到佐敦一餐廳見面講解。 雙方會面期間，騙徒會指示受害人到另外3間指定財務公司借貸，並要求受害人將全數貸款交出，以清還其部分欠款，又承諾會協助受害人訂立一個可負擔的新還款方案，令受害人能夠輕鬆還清債務。但受害人交出貸款後，騙徒便會叫他等候消息，繼而去如黃鶴。部分人前往騙徒聲稱任職的財務公司查問，惟相關公司否認騙徒是旗下職員；而批出貸款的公司亦表示不認識騙徒，只是要求事主盡快還款。 警員翻查大量閉路電視影片及經深入調查後，迅速鎖定詐騙集團主腦和骨幹成員身份，並查出該集團營運約1年，而涉案的4間財務公司有緊密聯繫，不同公司的成員之間有親屬關係，互相進行大量現金轉帳往來及電話聯絡，相信背後均由同一集團操控。截至目前為止，該部門總共收到19名受害人求助，涉及金額約178萬港元，其中最高損失金額約13萬港元。上周五，警員見時機成熟，於是採取埋伏行動，並趁受害人將貸款交予騙徒時出動，成功於灣仔和油麻地拘捕4名男子，並在該4人身上搜出受害人的貸款及其貸款申請表。另一方面，警員搜查該4間財務公司，拘捕另外7男3女，並於其後再拘捕1男1女涉案人士。 被捕人士報稱是相關財務公司的董事、經理及職員等，他們已獲准保釋候查，須於明年1月上旬報到。此外，案中受害人報任倉務員、文員、售貨員及貨車司機等，他們因為投資失利、收入不足等原因而有急切財務需要，部分人更是負債纍纍，今次事件對於他們可謂雪上加霜。 資料來源：東網

針對對放債人（財務公司，俗稱「財仔」）「過度借貸」，財庫局近日提出要設立個人無抵押貸款借貸上限，將以月薪收入為基準，正擬定有關水平。富邦財務總經理林偉雄表示，放債人過度借貸問題確實比銀行嚴重許多，未來若設立借貸上限，相信在統一標準下，各間財仔依據借貸風險情況上下浮動。他又鼓勵更多財仔加入「信資通」計劃，因現時沒有監管情況下，確實難知借款人在其他財仔的借錢情況。 他表示，該公司批出貸款會參考「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) ，即每月收入足以分配多少來還款，一級銀行要求還款人DSR約為六、七成，而該公司約七成。另會參考負債比(Debt Burden Ratio, DBR) ，所有負債是收入的多少倍。該公司借貸上限通常為月薪18至20倍。最高貸款額100萬元，若沒有收入證明，最高借貸額10萬元。 [...]

警方打擊針對向外傭的「吸血鬼」高利貸集團，搗破兩個非法放貸的集團，集團利用連鎖電話零售店「掛羊頭賣狗肉」，實際經營非法放貸，要求外傭交出護照及僱傭合約副本，以作出貸款批核，惟外傭實際僅借到金額的一半。另外，警方搗破4個非法放債網站，向外傭設熱線放貸，最高年利率達3,000厘。 有關「電話店」集團，過去上半年有超過6500名借貸人，借出超過3900萬元，警方估計有更多受害人 。案中，有傭工借取6,015元，實際上只能收取1,950元現金及750元涉事商舖現金券，卻要以年利率超過1,100厘還款。兩個行動中，警方共拘捕17男29女（20至76歲），包括集團主腦及骨幹成員。 非法放債集團針對外籍家庭傭工，誘使他們借取利息相當高昂的高利貸。（梁偉權攝） 警方留意到有非法放債集團，專門針對外籍家庭傭工，以不同藉口誘使他們借取利息相當高昂的高利貸，當外傭未能如期還款，集團便會以滋擾電話、恐嚇訊息向外傭及他們的僱主作出非法收數行動。 港島總區及中區警區刑事部，11月24至25日分別展開代號「黑流」及「藍鏡」行動，動員160名警力，以「無牌照經營放債人業務」、「以過高利率貸出款項」、「管有非法取得的旅行證件」及「洗黑錢」等罪名拘捕46人，包括9名本地男子、一名本地女子、8名外籍男子以及28名外籍女子。被捕人角色包括公司董事、放債人牌照持牌人、店舖職員、傀儡戶口持有人、滋擾電話號碼登記人。 放債集團以電話舖作掩飾　以交出護照僱傭合約作審批條件 港島總區重案組總督察何恩傑表示，有集團「掛羊頭賣狗肉」，設立一間連鎖式電話店於外傭聚集地方，店舖表面與普通商店無異，實際與一間持牌放債人公司位處同一個舖位內，兩公司屬同一間董事擁有。 集團在不同社交媒體上標榜，可以提供細額貸款，審批過程相當快捷簡便，只需要十數分鐘，外傭便能得到應急現金，並吸引有借貸需要的外傭到上址店舖。當外傭到訪上址發現為電話店舖時，職員便會介紹到店舖處理放債的地方，要求外傭交出他們的護照、僱傭合約以及填交僱主的個人資料，以獲得貸款。 借貸$3500被逼消費實得$1022　年利率達900厘 [...]