●來港做外傭僅半年的Candy透露瞞着僱主借了2萬元。 香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭Candy（左）落足嘴頭游說陪記者放蛇的外傭借錢，稱無須任何抵押，三天內借款即到手。香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭借款容易到手。香港文匯報記者文禮願 攝 ●外傭保留向財務公司每月還款的收據，用大部分月薪還款3,864元。 按職業分類之無抵押個人貸款 規管放債人公眾諮詢六項建議 [...]

騙徒手法層出不窮，有外籍人士遭遇「套路貸」騙局，被迫借取20倍的貸款，涉案金額近600萬港元，事主為東南亞華僑多年前來港，能操簡單粵語但未能閱寫中文，因疫情影響失去工作，轉為經營跨境貿易生意，因現金流問題急需周轉，他在「朋友」推薦下到「相熟財務公司」進行借貸，貸款以「九出十三歸」的方式借出，事主其後再因周轉問題，又到「朋友」推薦的另一財務公司借貸，事主墮入「套路貸」陷阱後，一年內累計向超過30間財務公司借款，帳面總額約600萬港元，但實收總額只有約470萬港元。 事主首次借貸時欲借30萬港元作周轉，惟在扣除「首期利息、中介費、叩門費」等後，實收只有21.6萬港元。其後事主因周轉問題，需要延長五天才能償還首期款項，該財務公司立即威嚇事主勢要「登門拜訪」他們的子女，並加收違約罰金一日1,000元，事主雖然成功償還第一期，惟因被恐嚇的緣故再次向友人尋求幫助。該友人立即引導事主向另一間財務公司借貸償還第一間的貸款，即俗稱「債冚債」，且每一筆均以類似「九出十三歸」的形式借出，所有合約內容均以中文書寫，全部扣留合約不予事主。 最後，事主在2024年4月至2025年1月期間累計向超過30間財務公司借款，而鑑於事主不熟悉香港法例，又認為該公司為「持牌放債人」因此確信這些貸款屬合法，並努力償還。截至2025年6月30日，事主已償還總額近550萬港元。事主由原來只需要30萬元的貸款，因墮入「套路貸」陷阱後被迫借取20倍的貸款。 另外，自事主首次遲繳還款後，事主及其家人持續收到大量滋擾，包括收到不明電話、工作場所收到大量不明郵件及包裹，恐嚇要傷害其家人，更要追收大量遲罰金等，令事主及其家人陷入嚴重恐慌。更甚者，有的財務公司要求事主下載手機APP申請，而該APP則利用後門索取手機所有資料包括聯絡人，以此來要挾事主還款。 區議員兼律師劉嘉華表示，事主所借「九出十三歸」的貸款實際年利率經初步估算約爲150%，遠超法律上限的48%，已屬非法借貸，另外根據《放債人條例》借貸本金是實收的金額，而額外收取的費用均應列作利息計算。劉續指現時的放債公司成立門檻過低，即使訴諸法庭後事主勝訴，需要向事主償還，這些財務公司可以選擇清盤分文不支，令其犯罪成本極低，現行的法規對受害人並不公道。 議員鄧家彪認為這是一場有計劃有預謀的騙案，利用事主不熟悉香港法律，以及朋友身份的關係製造騙局。考慮到詐騙分子利用商務引薦平台尋找「獵物」，其對象更是海外投資者，另外，即使這些貸款本身屬於違法，但現行的法例沒法阻止這些騷擾行為施加於受害人身上。即便在法庭判處貸款違約，不排除財務公司仍然會透過騷擾事主來榨取金錢，情況令人感到憂慮。 他建議規定所有持牌放債人均須定期向「信資通」提供其借款人的個人信貸資料，又指目前放債人牌照申請門檻過低，建議要求持牌人必須考取指定相關學位，或接受專業資格試的考驗及增設持續培訓要求，提高持牌人的門檻及其專業性。 資料來源：東網

打算買樓投資的老友近日向銀主盤埋手，不時出席一些銀主盤拍賣會，發覺在拍賣會的銀主盤的確便宜，但沒有靚貨，始終買不到合心水的物業。老友不明白，何以銀主盤只有平貨，沒有靚貨。 老友不知道，現在的業主比以往聰明很多，如果手上的物業是靚貨，是不會問財務機構借太多錢。因為業主知道，萬一還不到錢，財務機構很快就會沒收物業，以銀主盤出售，亦很快會售出，不會淪落到拍賣市場。但如果不是優質，銀主反而不會那麼快沒收物業，他們都是希望債仔可以還債，甚至還息不還本也可以。結果是，優質物業當業主有困難時，很快變成銀主盤，不甚優質物業反而有一線生機，是否很奇怪？ 有很多人以為財務公司的生意好好做，不但借出的錢有物業抵押，而且可以收取高息，可以話躺著贏。其實並不一定，由於受到非優質物業銀主盤的拖累，財務公司由2021年的2,490間，及至2024年只得2,110間，下跌超過15%。事實上，財務公司數目應該只有增長，不會下跌，由此可見，非優質物業的銀主盤對財務公司的影響是很大。不少財務公司放貸是根據銀行的估價，而銀行只可以做四成按揭，估值鬆手是沒有問題，財務公司做七八成按揭，鬆手便變八九成。不過，樓價在近3年下跌近三成，債仔放棄按在財務公司的物業亦可以理解，太多不足價銀主盤最後亦會令到財務公司出現問題，最後連自己都「唔掂」，這是財務公司減少的原因。 資料來源：am730  

政府擬明年進行公開諮詢以加強持牌放債人（俗稱「財仔」）規管，應對過度借貸問題。刻下本港經濟放緩，破產率遞增壞賬風險趨升，中小型「財仔」正面臨嚴冬，有同業便主動收縮業務。消息透露，本地中型日資財務公司日本網絡通財務（Finance One）於月初在官網通知，由本月4日起「暫停受理所有新的貸款申請」。 至於12月4日前已遞交的申請，將按個別情況進行審理。有業內分析，不排除Finance One為未來放售甚至撤出本港鋪路，不過該公司強調，此舉是「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分」。 月初裁減銷售部逾10名員工 目前市場上較為人熟悉的日資「財仔」，包括AEON信貸財務（亞洲）、邦民日本財務（香港）及三菱和誠金融（香港）等，外界對日本網絡通財務的名字亦不應陌生。2022年底政府將法定貸款利率上限調低，另一日資財務公司易貸網日本財務（EasyLend Finance），隨即透過官網發出通知，終止向新客及現有客戶提供貸款服務。翌年年初，市傳日本網絡通財務以大約1億元交易作價，向易貸網日本財務購入其所持約5000個未償還貸款客戶組合。 據悉，日本網絡通財務除了發出暫停受理新貸款通知外，本月初亦裁減包括銷售部門等逾10名員工，另外該公司早前已加入多間個人信貸資料服務機構「信資通」，成為系統成員之一，故以市場規模來說該公司不算太細。 公司：檢討業務是管控風險 被問及暫停受理新貸款申請是否鋪路放售或撤出本港，日本網絡通財務發言人回覆查詢稱，此乃公司「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分，在當前的經濟環境下，這是一個審慎的措施。」至於裁員傳聞，發言人只說不會透露具體的業務營運細節或就市場揣測置評，公司會繼續致力服務香港市場及現有客戶。 [...]

執法部門於上周五(6日)至昨日(8日)展開代號「海門」行動，搗破一個相信由三合會成員操控、以低息債務重組作招徠的詐騙集團，並以涉嫌「串謀詐騙」及「洗黑錢」拘捕12男4女(26至59歲)，包括集團主腦及骨幹成員。行動中，警員突擊搜查4間位於尖沙咀、油麻地及旺角的持牌財務公司，檢獲約49萬港元現金、多部電腦、手機、數錢機和大量貸款文件，同時凍結該集團懷疑用來收取犯罪得益的銀行戶口，涉款約160萬港元。 調查人員表示，自今年1月起，執法部門陸續接獲受害人報案，指有騙徒透過電話「Cold call」或網上廣告，聲稱為一間持牌財務公司的職員，並表示可以提供債務重組服務。受害人表明有興趣後，騙徒便會相約他到佐敦一餐廳見面講解。 雙方會面期間，騙徒會指示受害人到另外3間指定財務公司借貸，並要求受害人將全數貸款交出，以清還其部分欠款，又承諾會協助受害人訂立一個可負擔的新還款方案，令受害人能夠輕鬆還清債務。但受害人交出貸款後，騙徒便會叫他等候消息，繼而去如黃鶴。部分人前往騙徒聲稱任職的財務公司查問，惟相關公司否認騙徒是旗下職員；而批出貸款的公司亦表示不認識騙徒，只是要求事主盡快還款。 警員翻查大量閉路電視影片及經深入調查後，迅速鎖定詐騙集團主腦和骨幹成員身份，並查出該集團營運約1年，而涉案的4間財務公司有緊密聯繫，不同公司的成員之間有親屬關係，互相進行大量現金轉帳往來及電話聯絡，相信背後均由同一集團操控。截至目前為止，該部門總共收到19名受害人求助，涉及金額約178萬港元，其中最高損失金額約13萬港元。上周五，警員見時機成熟，於是採取埋伏行動，並趁受害人將貸款交予騙徒時出動，成功於灣仔和油麻地拘捕4名男子，並在該4人身上搜出受害人的貸款及其貸款申請表。另一方面，警員搜查該4間財務公司，拘捕另外7男3女，並於其後再拘捕1男1女涉案人士。 被捕人士報稱是相關財務公司的董事、經理及職員等，他們已獲准保釋候查，須於明年1月上旬報到。此外，案中受害人報任倉務員、文員、售貨員及貨車司機等，他們因為投資失利、收入不足等原因而有急切財務需要，部分人更是負債纍纍，今次事件對於他們可謂雪上加霜。 資料來源：東網

針對對放債人（財務公司，俗稱「財仔」）「過度借貸」，財庫局近日提出要設立個人無抵押貸款借貸上限，將以月薪收入為基準，正擬定有關水平。富邦財務總經理林偉雄表示，放債人過度借貸問題確實比銀行嚴重許多，未來若設立借貸上限，相信在統一標準下，各間財仔依據借貸風險情況上下浮動。他又鼓勵更多財仔加入「信資通」計劃，因現時沒有監管情況下，確實難知借款人在其他財仔的借錢情況。 他表示，該公司批出貸款會參考「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) ，即每月收入足以分配多少來還款，一級銀行要求還款人DSR約為六、七成，而該公司約七成。另會參考負債比(Debt Burden Ratio, DBR) ，所有負債是收入的多少倍。該公司借貸上限通常為月薪18至20倍。最高貸款額100萬元，若沒有收入證明，最高借貸額10萬元。 [...]

警方打擊針對向外傭的「吸血鬼」高利貸集團，搗破兩個非法放貸的集團，集團利用連鎖電話零售店「掛羊頭賣狗肉」，實際經營非法放貸，要求外傭交出護照及僱傭合約副本，以作出貸款批核，惟外傭實際僅借到金額的一半。另外，警方搗破4個非法放債網站，向外傭設熱線放貸，最高年利率達3,000厘。 有關「電話店」集團，過去上半年有超過6500名借貸人，借出超過3900萬元，警方估計有更多受害人 。案中，有傭工借取6,015元，實際上只能收取1,950元現金及750元涉事商舖現金券，卻要以年利率超過1,100厘還款。兩個行動中，警方共拘捕17男29女（20至76歲），包括集團主腦及骨幹成員。 非法放債集團針對外籍家庭傭工，誘使他們借取利息相當高昂的高利貸。（梁偉權攝） 警方留意到有非法放債集團，專門針對外籍家庭傭工，以不同藉口誘使他們借取利息相當高昂的高利貸，當外傭未能如期還款，集團便會以滋擾電話、恐嚇訊息向外傭及他們的僱主作出非法收數行動。 港島總區及中區警區刑事部，11月24至25日分別展開代號「黑流」及「藍鏡」行動，動員160名警力，以「無牌照經營放債人業務」、「以過高利率貸出款項」、「管有非法取得的旅行證件」及「洗黑錢」等罪名拘捕46人，包括9名本地男子、一名本地女子、8名外籍男子以及28名外籍女子。被捕人角色包括公司董事、放債人牌照持牌人、店舖職員、傀儡戶口持有人、滋擾電話號碼登記人。 放債集團以電話舖作掩飾　以交出護照僱傭合約作審批條件 港島總區重案組總督察何恩傑表示，有集團「掛羊頭賣狗肉」，設立一間連鎖式電話店於外傭聚集地方，店舖表面與普通商店無異，實際與一間持牌放債人公司位處同一個舖位內，兩公司屬同一間董事擁有。 集團在不同社交媒體上標榜，可以提供細額貸款，審批過程相當快捷簡便，只需要十數分鐘，外傭便能得到應急現金，並吸引有借貸需要的外傭到上址店舖。當外傭到訪上址發現為電話店舖時，職員便會介紹到店舖處理放債的地方，要求外傭交出他們的護照、僱傭合約以及填交僱主的個人資料，以獲得貸款。 借貸$3500被逼消費實得$1022　年利率達900厘 [...]

為免市民出現衝動或過度借貸，金管局今年初已透露會就這類消費信貸產品研究引入冷靜期，現終有下文。據悉，金管局擬要求銀行需為無抵押消費信貸產品提供至少7日冷靜期安排，即期間客戶毋須繳付任何費用都可隨時取消貸款，落實時間表暫定為明年6月底前。 包括稅貸和信用卡分期 綜合消息指出，金管局經諮詢銀行業界後，早前向銀行發出一份雛形指引， 零售銀行應向個人客戶就所有無抵押消費信貸產品提供冷靜期，如私人貸款、稅務貸款和信用卡套現分期貸款。冷靜期內，客戶可全額歸還貸款予銀行，而毋須繳付任何手續費等費用；同時為免銀行變相收費，客戶期內應付利息不應高於未清還貸款所付利息。 至於冷靜期的期限不應短過以提取貸款日後計起7日。此外，零售銀行應向客戶列明並溝通清楚有關冷靜期的具體詳情，例如期限、行使冷靜期不收取任何費用、應付任何利息等，以及在冷靜期內有甚麼渠道可歸還貸款。 消息指，金管局引入冷靜期安排，旨在為個人客戶提供一個合理時間，在簽訂信貸協議後可再仔細考慮其財務責任並評估自身的還款能力，以盡量減低客戶衝動及過度借貸的影響。金管局要求凡從事無抵押消費信貸業務的零售銀行，應檢視及修改其系統，以盡快並不遲於明年6月底落實冷靜期要求。 金管局發言人回應本報查詢表示，為推廣負責任借貸，以及減低銀行客戶衝動和過度借貸的風險，該局認為現在是適當時候在香港零售銀行就無抵押消費信貸產品向個人客戶提供冷靜期。該局早前就相關建議進行業界諮詢，並會考慮收集到的意見，以敲定細節，盡快落實安排。 業界憂借款人濫用安排 有指金管局早前諮詢原建議今年12月推行冷靜期安排，惟因涉及銀行的系統更改，且有很多細節位需要解決，如前線佣金、借款人信貸資料的處理等，業界反映時間或有點倉卒，金管局聽取業界意見後，將冷靜期的落實時間表推遲至明年6月。 有業界人士坦言，對冷靜期安排或被借款人濫用甚表關注，因借款人可能會利用此機制，在沒甚成本下不停以債冚債。不過，另有銀行人士認為引入冷靜期屬好事，因現時從手機或網銀行借錢實在太過容易，個別銀行只需撳個掣就過數，可能客戶都未想清楚或未確定，但事後想退款卻會被罰息，而這情況也惹來了一些客戶投訴。 雖然無抵押消費信貸產品冷靜期安排尚未正式全面推行，但其實早有銀行已引入了相關安排，如滙豐、渣打、ZA [...]

「借錢梗要還，咪俾錢中介」這句提示，經常在持牌放債人（財務公司，俗稱「財仔」）廣告中出現，但過度借貸問題仍然存在。今年的《施政報告》提出要檢視現行放債人規管，並加大力度處理，研究以借款人每月收入為基準及設立無抵押個人貸款上限等措施。有「財仔」業人士對本報表示，目前同業已有自行審視借款人收入，以及對負債佔收入比率（DSR）普遍採取不超過85%上限的做法，料日後當局或會明文規管。隨着監管趨嚴，市場發展將進一步汰弱留強。 業界指出，即使具備借款人收入證明，亦不等於反映其整體債務狀況，大部分中小型「財仔」因成本考慮仍未接駁「信資通」系統，較難掌握借款人全部負債資料。現時過度借貸問題在外籍家庭傭工及年輕人群體較顯著，據悉，市場上約有不多於30間包括大型及中型「財仔」活躍於外傭放貸。 外傭及年輕人「超借」個案顯著 財經事務及庫務局明年上半年將就放債人規管措施進行公開諮詢，被問及會否考慮列明接駁「信資通」（多間個人信貸資料服務機構模式）作為符合優化牌照的條件，財庫局發言人沒有直接回應，只表示該局和公司註冊處一直密切留意持牌放債業的市場情況，持續檢視及優化規管。該局注意到社會近年關注青年及外籍家庭傭工等過度借貸問題，正循檢視現行放債人規管，包括研究根據借款人每月收入作基準，設立無抵押個人貸款的借款上限，以及加強宣傳教育等方向作公眾諮詢，並會適時公布詳情。 融資行業從業員協會召集人陳子康表示，不擔心接駁「信資通」會成為日後發牌條件，該會今年初已得到財庫局書面回覆，謂「財仔」參加與否有選擇性，他估計現時最少有600間至700間業內活躍的中小型財務公司仍在「信資通」系統外。 中小財務公司未連「信資通」 對於審批操作，他指同業批核貸款前均會檢視「入門三寶」（借款人身份證、住址、工作入息及證明），亦會作出反洗錢及法律訴訟等查核報告，確保客戶已就償還能力及全面負債評估簽署聲明書，公司註冊處亦會定期抽查。個人無抵押貸款方面，如DSR超過85%上限，業界一般不會批出。但他同意收入證明不等於反映全部負債證明，大部分中小型「財仔」尚未接駁「信資通」，多沿用TE等小型信貸資料庫，「能否全面睇到申請借貸客人的整體負債狀況難免存疑」。 香港信貸（01273）行政總裁謝培道稱，該公司主要從事抵押貸款，也有參與無抵押業務。現時公司註冊處有相關指引，要求財務公司審視借款人入息證明及就客戶償還能力進行壓測，「DSR會設上限，唔會百分百借貸」。他預期政府檢視持牌放債人規管措施後，將來或會把審核入息證明及DSR等要求列為明文規定。 對於放債人接駁「信資通」會否成為發牌條件，他說該公司已接駁新系統，但認為接駁與否屬商業決定，不應列為發牌條件，始終「財仔」並非接受公眾存款機構，接駁成本亦不輕，只是現時普遍中小型「財仔」尚沒有接駁「信資通」，未必能全面掌握借款人信貸數據。至於已接駁的十多間大型財務公司，佔市場業務很大份額，隨着規管加嚴，他不排除會進一步產生汰弱留強的結果，此舉對市場更健康發展亦非壞事。 資料來源：信報