信貸資料服務機構環聯發布2024年第一季《信貸行業分析報告》，報告顯示，由於現有信用卡已能滿足消費所需，至2023年底，香港消費者對新信用卡的需求較低。在 2024 年首季，信用卡應繳款項結欠增長8.6%，同時平均結欠亦見7.5%增長，顯示消費者正更積極地使用現有信用卡。 港人借貸愛找財務公司多於銀行 報告又指，儘管私人貸款需求增加（查詢量在2023年第四季增長4%），然而新增私人貸款宗數卻同比下跌8.7%。同時，金融機構把較大比例的新增私人貸款轉移至風險級別較低的消費者，因其一般能獲更大信貸額度，因此新增貸款的平均信貸額亦見 2.9%增長。風險級別最高達次級的消費者，其新增私人貸款宗數下跌5.6%，同期次優風險級別消費者的新增貸款則增加4.8%，轉變反映金融機構的風險偏好出現變化。 不過，報告又指，超過30萬港元的大額貸款仍主要由傳統銀行主導，佔2023年第四季整體大額私人貸款發放量的 88%，另外 11%由財務公司發放，虛擬銀行只佔1%。這類貸款佔當季所有新增私人貸款的25%，在活躍私人貸款市場及現時持有私人貸款之消費者中的佔比較小，分別為16%和21%；僅2%的大額貸款發放予次級風險級別的消費者，這與銀行主導此類貸款的情況相符，因銀行往往專注於風險較低的消費者。 虛銀新增貸款宗數上升14% [...]

香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會，以及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）今日宣佈，多家個人信貸資料服務機構模式「信資通」將於下週五（4月26日）開始提供服務。 「信資通」開始提供服務後，市民可每12個月向每家個人信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸狀況。三家個人信貸資料服務機構分別為諾華誠信、平安金融壹賬通徵信服務（香港）以及環聯信貸資料服務。 在索取報告前，市民可先向個別個人信貸資料服務機構查詢詳情，包括申請手續、索取報告方法，以及每日申請限額等。 每12個月的任何日子內可免費索取 行業公會提醒，市民可以在每12個月的任何日子內免費索取信貸報告，因此市民無須急於在「信資通」剛推出服務時索取免費信貸報告。相關報告僅供個人參考之用，不應於任何信貸申請中使用這份報告。信貸提供者評估信貸申請時，信貸評分並非其唯一的考慮因素。 為加強公眾對「信資通」的認識，行業公會將推出宣傳短片及在社交平台發佈貼文，介紹相關詳情。三家個人信貸資料服務機構提供服務後，將持續收集用戶意見，以加強服務和提供更多功能，滿足客戶需要。 三家機構符合獲選標準 公會稱，自2023年11月20日行業公會推出「信資通」試行計劃以來，超過一千名來自銀行、持牌放債人、平台營運商、行業公會和政府機構等近20個機構的員工先後參與該計劃，結果顯示上述三家個人信貸資料服務機構，在信貸報告的資料準確性和機構整體服務表現方面均符合行業公會訂立的要求。此外，獨立第三方顧問的考核報告，確認三家機構在資訊安全、系統及數據管理等方面均達到預先設定的標準。因此，行業公會決定「信資通」將於4月26日起提供服務。 香港銀行公會表示，信資通的推出是本港個人信貸資料服務發展上的重要裡程碑。新模式涉及多個不同機構的參與和構建全新的信貸資料平台。各相關方一直通力合作，期望為市場提供安全可靠的個人信貸資料服務。 挑戰者料提供競爭性價格 [...]

本港利率高企，除了供樓一族難捱外，不少行業經營同樣艱難，除了較為民生的大昌食品市場、別府拉麵及加藤屋等先後結業外，本地券商去年亦有30間倒閉，甚至連俗稱「財仔」的財務公司也備受打擊。據公司註冊處數據顯示，去年持牌放債人按年減少144間至2,270間，今年1月份再減少至2,254間，即累計減少達160間。 樓價下跌令抵押品價值大減 據本地傳媒引述業界人士指出，大量中小企老闆身負銀行和財仔債務，在高息環境下無力償還及破產，加上樓價自高位回落兩成，意味欠債人即使被收樓，財仔所得的抵押品價值亦可能輸兩成，最終令部份財仔退出市場。 此外，政府自2022年12月30日起修改放債人法定利率上限，由年息60厘降至年息48厘，同樣令財仔的利潤率下降；加上經濟下行等不利因素，令貸款壞賬風險愈來愈高，甚至令部份財仔選擇離場。 商業物業及車輛牌照同貶值 除了樓市下跌影響外，根據財仔龍頭之一的大眾金融（626）業績顯示，去年信用損失支出按年急增1.48倍至約3.24億元；該公司解釋，大額損失主要由於商業物業價格及公共車輛牌照價格貶值下，來自一名大額商業借款人及若干租購貸款所致，反映其他抵押品貸款同樣受高息衝擊。   券商受累成交疲弱及IPO縮水 事實上，本地券商經營困難，繼2022年有49間券商倒閉創新高後，去年亦再有30間結業，主因成交疲弱、新股集資額縮水，令靠佣金維生的小型券商首當其衝。 此外，有39年歷史的大昌食品市場早前亦宣佈結束營運。大昌行集團表示，決定關閉28間食品零售店舖，但會繼續提供採購、分銷及食品加工等業務。該公司指出，大昌食品市場業務受到不確定的外在因素和各種營運挑戰，經審慎考慮後，決定終止食品市場業務。 [...]

「多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式」去年11月正式定名為「信資通」（CDS），並開展試行計劃，諾華誠信、平安金融壹賬通徵信及環聯獲選為個人信貸資料服務機構。不過，有消息稱，信資通出台時間一波三折，去年底因公眾測試數據欠準確，面世日期仍待敲定。 有本地媒體引述消息稱，信資通本周將展開新一輪公眾測試，約1,000人獲邀參與，將向3間個人信貸資料服務機構試行提取個人信貸報告，倘結果達標，各持份者屬意4月底推出「信資通」，否則期望不遲於6月份登場。 諾華誠信傳裁員重組 另外，營運商之一的諾華誠信近期傳出重組業務消息，約10名以內員工離職。據悉，目前諾華誠信員工總數約80多人，換言之今次重組涉及約一成員工，屬非核心職務居多，相關人員已透過自願離職或其他方式陸續離任，但公司官網仍顯示有職位空缺招聘。 分析認為，諾華誠信自2017年成立至今已投放不少資源，這次重組不排除與信資通面世時間一再延後有關，公司持續「燒錢」卻未能創造實質回報，在平衡收支及股東考慮等因素下作出重組決定。 銀公表示，信資通去年11月進行試行計劃，參與各方一直保持溝通，過程大致暢順。公會現正擴大試行範圍，邀請來自金融管理局、銀行及持牌放債人等機構派員參與，目標約1,000人，更廣泛地測試信貸報告的準確性及整體服務水平，期望3間機構在完善服務後正式推出。 金管局關注數據準確性 金管局發言人表示，信資通一直按計劃推進。據了解，行業公會正擴大其試行計劃範圍，為使個人信貸資料服務安全可靠，相關機構在正式推出面向公眾服務前，須確保資料準確性及機構服務達一定水平。該局不評論個別機構事宜。 據了解，信資通原本打算在去年底登場，但由於去年11月底進行公眾試行計劃（約有300至400人參與）時，發現有客戶數據未有更新，恐影響個人信貸評分，故決定今年「加碼」測試後才落實推出日期。有業界人士透露，上次測試涉及的失誤，根源是銀行數據問題抑或營運商系統漏洞各有說法，無論如何，相信金管局對信資通系統暢順及數據準確性高度關注，「測試會看得很緊」。 資料來源：香港01

本港第四季消費信貸的拖欠比率出現上升趨勢，環聯信貸資料服務董事總經理黃凱榮表示，情況有少許響起警號，尤其循環貸款的拖欠比率按季顯著上升，惟難料循環貸款質素未來的具體變化，但指1月份破產個案大增，且經濟下行影響會有滯後效應。然而，他對整體消費信貸市場仍有信心，因根據環聯進行的季度調查顯示，受訪消費者中有75%對未來有穩定收入具信心。 拖欠比率仍低 環聯亞太區市務部高級總監陳倩雯強調，雖然消費信貸的拖欠比率稍為走高，但仍然很低。對於整體消費貸款的拖欠比率未來走勢，黃凱榮相信，該比率可能仍會向上，而銀行為防範於未燃，期望環聯提供更多分析相關的解決方案，助其有效控制信貸質素。 環聯信貸資料服務董事總經理黃凱榮（右）表示，整體消費貸款的拖欠比率未來可能仍會向上。對於全新個人信貸資料庫運作模式「信資通（CDS）」傳本周進行第二輪公眾測試，環聯亞太區總裁兼香港區行政總裁林嘉儀（左）指，有信心能每個階段都能滿足有關要求。   信資通再開新一輪測試 傳最快4月底推行 有報道指，全新的個人信貸資料庫運作模式「信資通（CDS）」於本周展進行第二輪公眾測試，約1,000人獲邀參與，如測試結果達標，持份者屬意4月底推信資通。對於信資通推出的時間表，環聯亞太區總裁兼香港行政總裁林嘉儀只稱，與有關報道的理解一致，惟過渡至信資通的過程相當複雜，所面對的挑戰包括要處理龐大的數據量、確保數據完整性等，但有信心能在每個階段都能滿足有關要求，配合支持信資通出台。 環聯：首輪測試問題已修正 信資通首輪測試於去年11月進行，傳因當時測試數據欠準確而要推遲面世。陳倩雯指環聯首輪測試結果理想，獲頗正面的反饋。至於首輪測試出現問題，黃凱榮指主要是一些資料不符或消失，經修正有關問題後，今次擴大測試規模，參與人數由300增至1000。 [...]

警方去年12月接獲報案，指一間財務公司以年利率1000%提供貸款，遠超於香港法例《放債人條例》列明的最高48%實際年利率。旺角反三合會行動組第三隊聯同旺角牌照課人員經深入調查後，昨日（25日）採取打擊非法放債行動，於旺角拘捕四名本地男子，年齡介乎二十四至四十二歲，涉嫌「以過高利率放債」。 行動中警方檢獲電腦、銀行卡、大量借據及欠單等，其後會詳細檢視借貸紀錄並聯絡有關人士，以確定涉案受害人數目。被捕人現正被扣留調查。行動仍在進行中，不排除有更多人被捕。 根據香港法例第163章《放債人條例》，任何人以超過實際年利率48%提供貸款，一經定罪，最高可以被判監十年及被罰款港幣五百萬元。 警方呼籲市民向銀行或信譽良好、同時持有有效放債人牌照的公司借貸，切勿輕易相信廣告上聲稱低息、無需提交入息證明、或特快批核等的宣傳而向高利貸集團或違法的中介公司借貸。 資料來源：星島網

執法部門周二(19日)進行代號「戎騎」行動，於尖沙咀成功瓦解一個無牌財務公司，拘捕一男7女(29至51歲)，當中包括骨幹成員，涉嫌「串謀詐騙」及「串謀洗黑錢」罪。調查發現該公司以借貸為名，收取受害人高昂手續費，或要求他們購買禮品卡等，再以7至8折回購，惟受害人須背負所有借貸債務。案件涉及12名受害人，總損失金額約700萬港元。 今年9月執法部門接獲一名市民報案，指早前收到自稱銀行職員來電，對方稱可以提供借貸。當受害人有興趣，便被告之其信貸紀錄評級低，並帶他到尖沙咀中國保險大廈一間財務中介公司，申請一些二線貸款。受害人成功借款後，他們便收取當中3成為中介費，更游說受害人以信用卡套現，先被帶到連鎖店購買大量禮品卡或現金券，再以面值7至8成賣給騙徒再兌換現金。騙徒「服務」完成後隨即消失，該受害人須承擔貸款及卡數，他與家人商量後始覺被騙，遂報案，當中涉款約70萬港元。 油尖區人員接手經深入調查及情報分析，發現該名為「格林集團」財務中介公司在上址大廈有兩個單位運作，一個為接待客人，另一個則儲存現金、職員及客人文件紀錄、以及打傳銷電話。公司聲稱為客戶提供會計、審計及簿記服務，但並未註冊於會計及財務匯報局，亦不是持牌放債人，或任何持牌放債人委任的第三方(簡稱中介)。經財富調查及翻查大量閉路電視紀錄，成功鎖定該公司主要職員，亦發現2021年2月至2023年11月期間，有144名受害人入賬到該公司或其職員戶口。人員其後成功聯絡當中11名受害人，以及相關連鎖店及銀行與發卡公司協助調查。 調查顯示，除以上犯案手法外，該集團亦會要求受害人到中介公司了解其財務情況，並建議借貸或套現，就算他們不借款，仍會被收取高昂服務費。如他們之後無力還款，騙徒會游說申請破產，稱完成後毋須再還任何款項，但會先收取轉介費代找律師跟進。該8名被捕人部分報稱有正職，分別為保險經紀，文員及銷售員等。他們分工仔細，於騙案中分別擔任接待員，文員，帶受害人去購物、以及將禮品卡購買大量海味後轉售內地的銷售員。人員於該公司夾萬內，檢獲多本支票簿、銀行卡、約500萬港元現金及名牌飾物等。所有被捕人已獲准保釋候查。行動仍在進行，不排除更多人被捕。 資料來源：東網

香港銀行公會昨日公布，由香港金融管理局和行業公會共同推動的「多家個人信貸資料服務機構模式」（簡稱MCRA模式）已正式定名為「信資通」，並將於下周一（11月20日）起推出試行計劃，以確保「信資通」在未來正式運作時的服務水平。試行期間，獲邀參與人士將可向信貸資料服務機構索取其個人信貸報告，以測試資料的準確性和服務機構的整體服務表現。\大公報記者 彭子河 香港銀行公會主席孫煜表示，將會邀請金管局、銀行公會、銀行等機構的人員代表參與測試，從消費者角度作出評估，並根據實際運行情況再決定正式推出的具體日期。他續說，現時約有80家持牌放貸人已經加入或者正式申請加入信資通平台，佔市場上整體持牌放貸人相當大部分，認為參與度相當踴躍。 去年11月28日，「信貸資料平台」（CRP）開始運作。CRP由香港銀行公會、香港存款公司公會和香港持牌放債人公會共同擁有，旨在便利信貸提供者和特定的信貸資料服務機構之間交換已加密的消費者信貸資料。 三家機構提供服務 三家信貸資料服務機構（分別為諾華誠信公司、平安金融壹賬通徵信服務（香港）公司及環聯信貸資料服務公司）早前已獲選為「信資通」下的個人信貸資料服務機構。在CRP平台下，已參與的信貸提供者與獲選的信貸資料服務機構，已完成個人信貸資料上載及下載、資料整理以及驗證等工作。 作為「金融科技2025」策略下發揮數據基建潛能和推動香港金融科技發展的一項重要舉措，信資通的發展獲金管局全力支持。 金管局副總裁阮國恒昨日出席銀行公會例會後表示，MCRA籌建過程中所涉及的工作相當複雜，希望試行計劃完成後可以正式推出。 金管局：避免單點失誤風險 金管局又發出聲明，形容試行計劃的開展，是推行「信資通」的重要一步。金管局指當局一直與行業公會緊密合作，透過信貸資料平台引入多於一家個人信貸資料服務機構，以促進香港個人信貸資料服務的市場競爭，提升香港個人信貸資料服務機構的服務水平，並減低現時因市場只有一家商業營運的服務提供者而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。 [...]

「多家個人信貸資料服務機構」（MCRA）擬於12月正式推出，標誌個人徵信進入有競爭年代，但外界關注不少中小型持牌放債人仍未接駁至信貸資料平台（CRP，下稱平台）的問題。為協助「財仔」接入而開發平價渠道「共用模塊」（Common Module）的金融管理局，向本報稱「現時有約80家持牌放債人已加入或正申請加入有關平台」，惟本報綜合多方面消息了解，目前正進行系統開通前最後測試的財務公司僅屬少數，只有約10間以內大型及中型公司。 營運商研提供「全包宴」 分析指出，此舉意味已申請或正申請加入平台的「財仔」，大部分可能只是已繳付加入「共用模塊」渠道訂金的階段，即使個別公司已完成獨立審計（IAs）並符合私隱及數據安全等指標，實際上仍未與任何一間個人信貸資料服務機構簽訂服務使用協議，故並未參與新舊系統「並行運作」的服務測試，估計癥結與收費負擔及營商前景等考慮有關。 據悉，為促進財務公司參與MCRA，反映金管局意向的平台中介營運商，近期要求三間獲選的個人信貸資料服務機構，「催谷」尚未加入平台的「財仔」盡快「上會」，但據聞反應依然冷淡。消息稱，有信貸資料服務機構亦扭盡六壬，研究為中小型財務公司提供「全包宴」方案，在收取一次性100萬元登陸費（Onboarding Fee）後，「財仔」可在三年內無限量調用信貸報告。 持牌放債人雖然並非受金管局監督，但為確保數據庫更完整建立，該局今年初研發「共用模塊」，等同為「財仔」開通一條API（應用程式介面）功能的公共接口，使其能登陸平台上傳或下載客戶數據。 對於有消息稱參與新系統的財務公司僅約10間，金管局發言人回覆，現有約80家持牌放債人已加入或正申請加入有關平台，但並無細分已加入或正申請加入的分布資料，只重申該局和行業公會一直鼓勵從事個人信貸業務的財務公司參與MCRA，以作出更審慎準確的貸款決定，並提升信貸行業營運水平。該局亦歡迎市場提供不同服務方案，便利信貸提供者（銀行及財務公司）加入MCRA新模式。 財務公司觀望最終收費再決定 截至9月份，本港持牌放債人數目達2312間。融資行業從業員協會召集人陳子康估計，現時活躍於市場的大、中及小型「財仔」逾700間，據其綜合市場資訊了解，當前約10間以內財務公司落實參與新系統及進行服務測試，以大型及中型公司為主。鑑於經濟及消費前景不明朗，個人申請破產宗數遞升，他預計大部分財務公司會待MCRA推出一段時間後，再視乎最終收費方案才決定是否參與，由於大型財務公司在「財仔界」毋抵押信貸數據已佔絕大部分比率，因此中小型同業即使未第一時間參與平台亦影響有限，預期最終會有約100間財務公司，透過共用模塊或其他接口加入MCRA。 [...]

近期政府不斷加強對財務公司的監管，令行業陷入寒冬。在2023年8月尾，警方進行名為「勝略」行動，共拘捕83人，並連同公司註冊處再搜查多間持牌放債人公司，發現當中有公司違反牌照條款，執法部門將積極跟進該些持牌放債人公司的牌照。 隨政府監管趨向嚴厲，持牌放債人數目不斷下跌。據公司註冊處網頁資料，至2023年7月，持牌放債人數目已跌至2,348間，較去年底下跌66間或2.7%，更較2021年底的高峰期跌了5.7%。 融資行業從業員協會召集人陳子康先生表示，該會一直積極與政府部門溝通，希望提升行業專業水準。 公司註冊處接受本報查詢時表示，該處轄下的放債人註冊辦事處一直與警方緊密合作，如發現違規行為，會向有關放債人發出糾正命令或警告信要求立即作出改正，並在有需要時向牌照法庭申請撤銷或暫時吊銷涉事的放債人牌照，或在該持牌放債人申請續牌時向牌照法庭提出反對。據該處向本報披露，截至2023年7月底，已轉介了25宗投訴個案轉交警方跟進。 公司註冊處向本報表示，新的「持牌放債人遵從打擊洗錢及恐怖分子資金籌集規定的指引」已於2023年6月1日開始實施。根據該指引，持牌放債人須設立獨立審計職能，以定期檢視其反洗錢及恐怖分子集資措施的有效性。持牌放債人可因應其情況及需要聘任外部審計機構以履行有關職能。在申請牌照或續牌時，放債人註冊辦事處會審視申請人有關設立獨立審計職能的詳情。此外，放債人註冊辦事處的職員亦會於恆常實地巡查時了解放債人設立獨立審計職能的情況。如發現有違規情況，會作出嚴肅跟進。 融資行業從業員協會召集人陳子康先生，建議合規守法的同業若遇到問題，可以向協會尋求協助。 代表中小型財務公司的業界組織之一、［融資行業從業員協會］召集人陳子康先生向本報表示，近期有很多行家結業倒閉。該會成立後積極為業界利益出力，包括代表業界與金融管理局、財經事務局開會，反映業界聲音。該會鼓勵同業加強自律，提升專業水準。目前財務公司在經營環境以及政策監管，尤其是在續牌方面的確面臨很多挑戰，建議如果有合規守法的同業遇到問題，可以向協會尋求協助。 百德永恆顧問的公認反洗錢師團隊，為財務公司同業撰寫<打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策>，並擔任不少財務公司的反洗錢獨立審計職能。 為多間財務公司提供合規諮詢服務的百德永恆顧問有限公司合夥人Daniel Wong則向本報表示，近期有不少行家向其反映，他們的續牌申請被公司註冊處退回。該司亦特地向公司註冊處瞭解，知道該處比較關注持牌放債人是否已經委任獨立第三方的專業機構，進行獨立的反洗錢審計報告，亦即行內稱的AML [...]