東九龍警區於7月22至25日一連四日展開代號名為「白刃」的反非法收債行動，搜查一間以不當手段追債的收數公司。警方以「串謀刑事恐嚇罪」、「串謀無牌借貸」、 「串謀以過高利率放債」、 「洗黑錢」及 「串謀刑事毀壞」等罪拘捕32男8女。當中與放高利貸相關的犯罪得益金額超過3000萬元，部份借款人需要繳款的利息超過年利率150%。 東九龍總區重案組第1隊總督察劉浩德表示，40名被捕人士年齡介乎16至67歲， 報稱為文員、地盤工人、售貨員、保險經紀、及無業人士等，部份人士有黑社會背景，已獲准保釋候查，須於8月下旬向警方報到。據了解，該名16歲被捕人士並非在學學生。 劉浩德指，行動中警方搜查一間以不當手段追債的收數公司，以「串謀刑事恐嚇罪」拘捕公司董事、管理人員及員工，亦在其辦公室搜出數千名欠債人的個人資料。此外，警方亦在香港各區以「串謀以過高利率放債」、 「洗黑錢」及 「串謀刑事毀壞」等罪名拘捕多名高利貸集團集團骨幹成員。經調查後，發現他們分別參與放高利貸、組織淋紅油等非法收數活動，以及處理放高利貸相關的犯罪得益，涉及金額逾3000萬港元。 東九龍總區重案組第1B隊高級督察段玉衡指，根據警方情報及調查顯示，高利貸集團會以「無需審核」、「特快過數」作招倈，利用「Cold [...]

警方在本月15至25日展開代號「鋼網」行動。元朗警區刑事部署理警司袁皓霆今日(26日)表示，元朗警區近日發現一種詐騙手法，針對經財務中介在財務公司借貸的市民，以不法手段獲取借貸人的個人資料，以電話或通訊軟件聯絡借貸人催促還款，如款項尚未還清，會要求將款項轉向不屬於財務公司的傀儡戶口，因騙徒在對話中能說出借貸人的個人資料和還款細節，借貸人不虞有詐，按騙徒指示將款項存入傀儡戶口而蒙受損失。 經調查後，在過去兩星期展開行動，拘捕11男21女(19至63歲)，涉嫌「以欺騙手段取得財產」及「洗黑錢」罪，當中包括集團主腦、4名骨幹成員、18名財務中介職員和6名傀儡戶口持有人，涉嫌與41宗騙案有關，騙款約34萬元。 調查期間，警方發現犯案集團分工仔細，受害人誤信騙徒將錢存入傀儡戶口後，成員會安排人到自動櫃員機提款，將騙款提走再轉入其他傀儡戶口清洗犯罪得益。行動中檢獲涉案電話、銀行卡、點鈔機和受害人的貸款申請表等證物。 警方重申，洗黑錢屬嚴重罪行，市民切勿開設銀行戶口予他人使用或將銀行戶口借予他人作非法用途。根據香港法例，任何人知道或有合理理由相信某項財產，全部或部分、直接或間接為犯罪得益而處理該財產，即干犯「洗黑錢」罪；一旦被判罪名成立，最高可被判罰款500萬元及監禁14年。 警方呼籲市民小心保護個人資料，包括身份證、銀行、稅務等文件，以及自拍照片、錄像等可以用作網上開戶或借貸的個人資料及訊息。如懷疑當中涉及詐騙活動，切勿參與。如有懷疑，可以致電警方「防騙易」熱線18222。（記者 區天海） 資料來源：香港商報網

信貸資料服務機構環聯發布2024年第一季《信貸行業分析報告》，報告顯示，由於現有信用卡已能滿足消費所需，至2023年底，香港消費者對新信用卡的需求較低。在 2024 年首季，信用卡應繳款項結欠增長8.6%，同時平均結欠亦見7.5%增長，顯示消費者正更積極地使用現有信用卡。 港人借貸愛找財務公司多於銀行 報告又指，儘管私人貸款需求增加（查詢量在2023年第四季增長4%），然而新增私人貸款宗數卻同比下跌8.7%。同時，金融機構把較大比例的新增私人貸款轉移至風險級別較低的消費者，因其一般能獲更大信貸額度，因此新增貸款的平均信貸額亦見 2.9%增長。風險級別最高達次級的消費者，其新增私人貸款宗數下跌5.6%，同期次優風險級別消費者的新增貸款則增加4.8%，轉變反映金融機構的風險偏好出現變化。 不過，報告又指，超過30萬港元的大額貸款仍主要由傳統銀行主導，佔2023年第四季整體大額私人貸款發放量的 88%，另外 11%由財務公司發放，虛擬銀行只佔1%。這類貸款佔當季所有新增私人貸款的25%，在活躍私人貸款市場及現時持有私人貸款之消費者中的佔比較小，分別為16%和21%；僅2%的大額貸款發放予次級風險級別的消費者，這與銀行主導此類貸款的情況相符，因銀行往往專注於風險較低的消費者。 虛銀新增貸款宗數上升14% [...]

香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會，以及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）今日宣佈，多家個人信貸資料服務機構模式「信資通」將於下週五（4月26日）開始提供服務。 「信資通」開始提供服務後，市民可每12個月向每家個人信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸狀況。三家個人信貸資料服務機構分別為諾華誠信、平安金融壹賬通徵信服務（香港）以及環聯信貸資料服務。 在索取報告前，市民可先向個別個人信貸資料服務機構查詢詳情，包括申請手續、索取報告方法，以及每日申請限額等。 每12個月的任何日子內可免費索取 行業公會提醒，市民可以在每12個月的任何日子內免費索取信貸報告，因此市民無須急於在「信資通」剛推出服務時索取免費信貸報告。相關報告僅供個人參考之用，不應於任何信貸申請中使用這份報告。信貸提供者評估信貸申請時，信貸評分並非其唯一的考慮因素。 為加強公眾對「信資通」的認識，行業公會將推出宣傳短片及在社交平台發佈貼文，介紹相關詳情。三家個人信貸資料服務機構提供服務後，將持續收集用戶意見，以加強服務和提供更多功能，滿足客戶需要。 三家機構符合獲選標準 公會稱，自2023年11月20日行業公會推出「信資通」試行計劃以來，超過一千名來自銀行、持牌放債人、平台營運商、行業公會和政府機構等近20個機構的員工先後參與該計劃，結果顯示上述三家個人信貸資料服務機構，在信貸報告的資料準確性和機構整體服務表現方面均符合行業公會訂立的要求。此外，獨立第三方顧問的考核報告，確認三家機構在資訊安全、系統及數據管理等方面均達到預先設定的標準。因此，行業公會決定「信資通」將於4月26日起提供服務。 香港銀行公會表示，信資通的推出是本港個人信貸資料服務發展上的重要裡程碑。新模式涉及多個不同機構的參與和構建全新的信貸資料平台。各相關方一直通力合作，期望為市場提供安全可靠的個人信貸資料服務。 挑戰者料提供競爭性價格 [...]

本港利率高企，除了供樓一族難捱外，不少行業經營同樣艱難，除了較為民生的大昌食品市場、別府拉麵及加藤屋等先後結業外，本地券商去年亦有30間倒閉，甚至連俗稱「財仔」的財務公司也備受打擊。據公司註冊處數據顯示，去年持牌放債人按年減少144間至2,270間，今年1月份再減少至2,254間，即累計減少達160間。 樓價下跌令抵押品價值大減 據本地傳媒引述業界人士指出，大量中小企老闆身負銀行和財仔債務，在高息環境下無力償還及破產，加上樓價自高位回落兩成，意味欠債人即使被收樓，財仔所得的抵押品價值亦可能輸兩成，最終令部份財仔退出市場。 此外，政府自2022年12月30日起修改放債人法定利率上限，由年息60厘降至年息48厘，同樣令財仔的利潤率下降；加上經濟下行等不利因素，令貸款壞賬風險愈來愈高，甚至令部份財仔選擇離場。 商業物業及車輛牌照同貶值 除了樓市下跌影響外，根據財仔龍頭之一的大眾金融（626）業績顯示，去年信用損失支出按年急增1.48倍至約3.24億元；該公司解釋，大額損失主要由於商業物業價格及公共車輛牌照價格貶值下，來自一名大額商業借款人及若干租購貸款所致，反映其他抵押品貸款同樣受高息衝擊。   券商受累成交疲弱及IPO縮水 事實上，本地券商經營困難，繼2022年有49間券商倒閉創新高後，去年亦再有30間結業，主因成交疲弱、新股集資額縮水，令靠佣金維生的小型券商首當其衝。 此外，有39年歷史的大昌食品市場早前亦宣佈結束營運。大昌行集團表示，決定關閉28間食品零售店舖，但會繼續提供採購、分銷及食品加工等業務。該公司指出，大昌食品市場業務受到不確定的外在因素和各種營運挑戰，經審慎考慮後，決定終止食品市場業務。 [...]

「多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式」去年11月正式定名為「信資通」（CDS），並開展試行計劃，諾華誠信、平安金融壹賬通徵信及環聯獲選為個人信貸資料服務機構。不過，有消息稱，信資通出台時間一波三折，去年底因公眾測試數據欠準確，面世日期仍待敲定。 有本地媒體引述消息稱，信資通本周將展開新一輪公眾測試，約1,000人獲邀參與，將向3間個人信貸資料服務機構試行提取個人信貸報告，倘結果達標，各持份者屬意4月底推出「信資通」，否則期望不遲於6月份登場。 諾華誠信傳裁員重組 另外，營運商之一的諾華誠信近期傳出重組業務消息，約10名以內員工離職。據悉，目前諾華誠信員工總數約80多人，換言之今次重組涉及約一成員工，屬非核心職務居多，相關人員已透過自願離職或其他方式陸續離任，但公司官網仍顯示有職位空缺招聘。 分析認為，諾華誠信自2017年成立至今已投放不少資源，這次重組不排除與信資通面世時間一再延後有關，公司持續「燒錢」卻未能創造實質回報，在平衡收支及股東考慮等因素下作出重組決定。 銀公表示，信資通去年11月進行試行計劃，參與各方一直保持溝通，過程大致暢順。公會現正擴大試行範圍，邀請來自金融管理局、銀行及持牌放債人等機構派員參與，目標約1,000人，更廣泛地測試信貸報告的準確性及整體服務水平，期望3間機構在完善服務後正式推出。 金管局關注數據準確性 金管局發言人表示，信資通一直按計劃推進。據了解，行業公會正擴大其試行計劃範圍，為使個人信貸資料服務安全可靠，相關機構在正式推出面向公眾服務前，須確保資料準確性及機構服務達一定水平。該局不評論個別機構事宜。 據了解，信資通原本打算在去年底登場，但由於去年11月底進行公眾試行計劃（約有300至400人參與）時，發現有客戶數據未有更新，恐影響個人信貸評分，故決定今年「加碼」測試後才落實推出日期。有業界人士透露，上次測試涉及的失誤，根源是銀行數據問題抑或營運商系統漏洞各有說法，無論如何，相信金管局對信資通系統暢順及數據準確性高度關注，「測試會看得很緊」。 資料來源：香港01

本港第四季消費信貸的拖欠比率出現上升趨勢，環聯信貸資料服務董事總經理黃凱榮表示，情況有少許響起警號，尤其循環貸款的拖欠比率按季顯著上升，惟難料循環貸款質素未來的具體變化，但指1月份破產個案大增，且經濟下行影響會有滯後效應。然而，他對整體消費信貸市場仍有信心，因根據環聯進行的季度調查顯示，受訪消費者中有75%對未來有穩定收入具信心。 拖欠比率仍低 環聯亞太區市務部高級總監陳倩雯強調，雖然消費信貸的拖欠比率稍為走高，但仍然很低。對於整體消費貸款的拖欠比率未來走勢，黃凱榮相信，該比率可能仍會向上，而銀行為防範於未燃，期望環聯提供更多分析相關的解決方案，助其有效控制信貸質素。 環聯信貸資料服務董事總經理黃凱榮（右）表示，整體消費貸款的拖欠比率未來可能仍會向上。對於全新個人信貸資料庫運作模式「信資通（CDS）」傳本周進行第二輪公眾測試，環聯亞太區總裁兼香港區行政總裁林嘉儀（左）指，有信心能每個階段都能滿足有關要求。   信資通再開新一輪測試 傳最快4月底推行 有報道指，全新的個人信貸資料庫運作模式「信資通（CDS）」於本周展進行第二輪公眾測試，約1,000人獲邀參與，如測試結果達標，持份者屬意4月底推信資通。對於信資通推出的時間表，環聯亞太區總裁兼香港行政總裁林嘉儀只稱，與有關報道的理解一致，惟過渡至信資通的過程相當複雜，所面對的挑戰包括要處理龐大的數據量、確保數據完整性等，但有信心能在每個階段都能滿足有關要求，配合支持信資通出台。 環聯：首輪測試問題已修正 信資通首輪測試於去年11月進行，傳因當時測試數據欠準確而要推遲面世。陳倩雯指環聯首輪測試結果理想，獲頗正面的反饋。至於首輪測試出現問題，黃凱榮指主要是一些資料不符或消失，經修正有關問題後，今次擴大測試規模，參與人數由300增至1000。 [...]

警方去年12月接獲報案，指一間財務公司以年利率1000%提供貸款，遠超於香港法例《放債人條例》列明的最高48%實際年利率。旺角反三合會行動組第三隊聯同旺角牌照課人員經深入調查後，昨日（25日）採取打擊非法放債行動，於旺角拘捕四名本地男子，年齡介乎二十四至四十二歲，涉嫌「以過高利率放債」。 行動中警方檢獲電腦、銀行卡、大量借據及欠單等，其後會詳細檢視借貸紀錄並聯絡有關人士，以確定涉案受害人數目。被捕人現正被扣留調查。行動仍在進行中，不排除有更多人被捕。 根據香港法例第163章《放債人條例》，任何人以超過實際年利率48%提供貸款，一經定罪，最高可以被判監十年及被罰款港幣五百萬元。 警方呼籲市民向銀行或信譽良好、同時持有有效放債人牌照的公司借貸，切勿輕易相信廣告上聲稱低息、無需提交入息證明、或特快批核等的宣傳而向高利貸集團或違法的中介公司借貸。 資料來源：星島網

執法部門周二(19日)進行代號「戎騎」行動，於尖沙咀成功瓦解一個無牌財務公司，拘捕一男7女(29至51歲)，當中包括骨幹成員，涉嫌「串謀詐騙」及「串謀洗黑錢」罪。調查發現該公司以借貸為名，收取受害人高昂手續費，或要求他們購買禮品卡等，再以7至8折回購，惟受害人須背負所有借貸債務。案件涉及12名受害人，總損失金額約700萬港元。 今年9月執法部門接獲一名市民報案，指早前收到自稱銀行職員來電，對方稱可以提供借貸。當受害人有興趣，便被告之其信貸紀錄評級低，並帶他到尖沙咀中國保險大廈一間財務中介公司，申請一些二線貸款。受害人成功借款後，他們便收取當中3成為中介費，更游說受害人以信用卡套現，先被帶到連鎖店購買大量禮品卡或現金券，再以面值7至8成賣給騙徒再兌換現金。騙徒「服務」完成後隨即消失，該受害人須承擔貸款及卡數，他與家人商量後始覺被騙，遂報案，當中涉款約70萬港元。 油尖區人員接手經深入調查及情報分析，發現該名為「格林集團」財務中介公司在上址大廈有兩個單位運作，一個為接待客人，另一個則儲存現金、職員及客人文件紀錄、以及打傳銷電話。公司聲稱為客戶提供會計、審計及簿記服務，但並未註冊於會計及財務匯報局，亦不是持牌放債人，或任何持牌放債人委任的第三方(簡稱中介)。經財富調查及翻查大量閉路電視紀錄，成功鎖定該公司主要職員，亦發現2021年2月至2023年11月期間，有144名受害人入賬到該公司或其職員戶口。人員其後成功聯絡當中11名受害人，以及相關連鎖店及銀行與發卡公司協助調查。 調查顯示，除以上犯案手法外，該集團亦會要求受害人到中介公司了解其財務情況，並建議借貸或套現，就算他們不借款，仍會被收取高昂服務費。如他們之後無力還款，騙徒會游說申請破產，稱完成後毋須再還任何款項，但會先收取轉介費代找律師跟進。該8名被捕人部分報稱有正職，分別為保險經紀，文員及銷售員等。他們分工仔細，於騙案中分別擔任接待員，文員，帶受害人去購物、以及將禮品卡購買大量海味後轉售內地的銷售員。人員於該公司夾萬內，檢獲多本支票簿、銀行卡、約500萬港元現金及名牌飾物等。所有被捕人已獲准保釋候查。行動仍在進行，不排除更多人被捕。 資料來源：東網

香港銀行公會昨日公布，由香港金融管理局和行業公會共同推動的「多家個人信貸資料服務機構模式」（簡稱MCRA模式）已正式定名為「信資通」，並將於下周一（11月20日）起推出試行計劃，以確保「信資通」在未來正式運作時的服務水平。試行期間，獲邀參與人士將可向信貸資料服務機構索取其個人信貸報告，以測試資料的準確性和服務機構的整體服務表現。\大公報記者 彭子河 香港銀行公會主席孫煜表示，將會邀請金管局、銀行公會、銀行等機構的人員代表參與測試，從消費者角度作出評估，並根據實際運行情況再決定正式推出的具體日期。他續說，現時約有80家持牌放貸人已經加入或者正式申請加入信資通平台，佔市場上整體持牌放貸人相當大部分，認為參與度相當踴躍。 去年11月28日，「信貸資料平台」（CRP）開始運作。CRP由香港銀行公會、香港存款公司公會和香港持牌放債人公會共同擁有，旨在便利信貸提供者和特定的信貸資料服務機構之間交換已加密的消費者信貸資料。 三家機構提供服務 三家信貸資料服務機構（分別為諾華誠信公司、平安金融壹賬通徵信服務（香港）公司及環聯信貸資料服務公司）早前已獲選為「信資通」下的個人信貸資料服務機構。在CRP平台下，已參與的信貸提供者與獲選的信貸資料服務機構，已完成個人信貸資料上載及下載、資料整理以及驗證等工作。 作為「金融科技2025」策略下發揮數據基建潛能和推動香港金融科技發展的一項重要舉措，信資通的發展獲金管局全力支持。 金管局副總裁阮國恒昨日出席銀行公會例會後表示，MCRA籌建過程中所涉及的工作相當複雜，希望試行計劃完成後可以正式推出。 金管局：避免單點失誤風險 金管局又發出聲明，形容試行計劃的開展，是推行「信資通」的重要一步。金管局指當局一直與行業公會緊密合作，透過信貸資料平台引入多於一家個人信貸資料服務機構，以促進香港個人信貸資料服務的市場競爭，提升香港個人信貸資料服務機構的服務水平，並減低現時因市場只有一家商業營運的服務提供者而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。 [...]