樓價下滑，「財仔」承辦住宅現樓樓按料連跌4年！中原地產研究部資料顯示，2024年首8個月跌至不足2,000宗，僅1,924宗，只及2023年3,743宗的51%，該行估計全年只有約2,900宗。 今年首8個月「財仔」承辦樓按共1924宗，當中一按錄1,068宗、二按800宗、三按或以上56宗，只及2023年的59%、46%、31%。值得留意，二按或以上的樓按收縮速度較一按快，所以推高一按比例升穿五成半水平，達55.5%，較2023年升7.0個百分點，連升4年累計19.2個百分點，創5年高位。 中原地產研究部高級聯席董事楊明儀指出，受政府放寬按揭，高息環境，下調放債人法定利率上限，以及樓價由歷史高位回落近三成拖累物業價格貶值等不利因素打擊，擔心借款人資不抵債的風險下，財務公司傾向承辦風險相對較低的一按。 另外，2024年7月放債人牌照數目錄2,175間，較2023年2,270間再減少95間或4.2%。數字由2021年高位的2,490間，連續3年收縮，累計縮減315間或12.7%。楊明儀指出，樓價自2021年下跌，貸款壞賬明顯增加，加上本港經濟環境不明朗，息口仍高企，以致不少放債公司退場。 資料來源：yahoo!財經

最近在社交媒體上，不少人開始討論現時房地產市場之所以大量買家陷入財務危機，其中一個原因是即使銀行沒有催收貸款，財務公司由於不受金管局管轄，所以會開始催收貸款。而催收貸款過程中，部分借貸人因繳不出追收的款項，因而陷入財務危機。 若然未能還債的借貸人比財務公司想像多，財務公司收回抵押品，過去樓市已從高位回落接近三成，即使財務公司收回抵押品，一來既難以二來出售，二來就算成功出售，都未必能夠追回財務公司自身損失，結果使不少財務公司輸出退出市場，亦怕借貸人財務狀況繼續變差，爭相催收貸款，結果令借貸人及財務公司容易陷入惡性循環。 事實上，筆者一再強調香港經濟現正處於轉型階段，適者生存，惟財務公司因與整體資產市場、中小企業務掛勾。結果因應上述經濟狀況的改變，財務公司亦陷於結業潮中。公司註冊處的數字顯示，2023年的持牌放債人按年減少144間至2270間，2024年1月再減少2254間，即在這13個月期間，已累計有160間財務公司倒閉。 香港素有仇富、嫌富的情緒，不論執笠關注組又好，裁員關注組又好，社交平台上存在不少嘲諷業主及炒家們的人。財務公司因不屬於金融三級制下的銀行類別，基本上不受金管局所監管。按其規定，只需要附合《放債人條例》的要求，在公司註冊處及警務訂批准下便可成立。 即使現金管局及銀行向業主們確保不會改變催收貸款原則，但不少借貸人或已因財務公司率先催收貸款，而令其還債成本增加，陷入財務危機，甚至因過去過份借貸而準備破產。若然大量借貸人因財務公司催收貸款而破產，有機會連累他們在其他銀行的貸款，令銀行造成損失。 筆者相信會引發連鎖效應的機會不大，始終不是所有財務公司都專注於承辦按揭貸款，始終財務公司的借貸除了按揭貸款外，亦包括私人貸款云云。就算現今中小企經營較過去困難，其危機必然比資產市場的貸款少。 一如筆者過去所言，確保銀行體系穩定屬於金管局的職責之一，若財務公司催收貸款潮，或借貸人的破產潮有出現的機會，進一步連累銀行的穩定性。金管局現時應考慮透過不同渠道，或與其他監管機會合作，率先加強並持續地監察著財務公司的狀況，確保財務公司催收貸款及其借貸人的財務變化，不會引致進一步的連鎖效應。 資料來源：堅料網

新界南總區人員情報分析及調查後，鎖定一個由黑幫操控的高利貸集團，並於8月5日至14日，一連10日展開代號「壁烽」的反非法收債行動，突擊搜查多個處所，以「無牌放債」、「以過高利率放債」、「刑事毀壞」、「刑事恐嚇」及「洗黑錢」等罪拘捕43男10女，其中一名為16歲初中生，被招攬上門淋紅油收債。警方表示，高利貸集團會訛稱自己為持牌財務公司，以Cold call形式獲取市民信任後，再以即批核、免審查等藉口誘騙市民借款，年利率更高達1800厘；而集團亦利用傀儡户口清洗逾2600萬元犯罪得益。 新界南總區刑事總部警司李木易稱，新界總區今年1月至6日期間，錄得254宗關於非法收債刑事案件，其中近9成為刑事毀壞案，如淋紅油及塞鎖匙窿等，而這些案件大部分都發生在住宅單位，少量發生在寫字樓及店舖。李續指，這些案件會讓受害人及其家人，受到極大滋擾及傷害；而有收數集團更騷擾受害人的鄰舍，做出暴力及違法的收數行為，讓更多無辜市民受害。 由見及此，新界總區刑事部聯同沙田、葵青、荃灣、大嶼山及機場警區進行代號「壁烽」的執法行動，共破獲75宗案件，拘捕53人，包括43名男10女，年齡介乎16至69歲。23人由新界南總區刑事部拘捕，包括4名骨幹成員，6名傀儡戶口持有人，以及13名行動組成員，部分人有黑社會背景；其餘人士由各警區拘捕，涉及59宗與非法收債相關案件。 被捕人士分別報稱地盤工人、技工、售貨員、侍應及學生等，其中9名為20歲以下的青少年，年紀最輕為一名16歲初中生，被招攬上門淋紅油收債。人員在行動中亦檢獲大量證物，包括收數紙、紅油、銀行卡、疑犯案發時穿著的衣物、現金及手提電話等。 行動中，警方檢獲大量銀行文件、現金、銀行卡及手機等。（曹德熙攝） 新界南總區反三合會行動組總督察劉煜華表示，是次行動成功搗破一個由黑幫操控、活躍於新界及九龍的無牌放債集團，共拘捕23人。劉續稱，本年5月警方接獲一名受害人報案，指自己由於未能償還債務，自己及家人因而收到大量恐嚇電話追數。據調查所得，事主在4月收到一個電話，匪徒訛稱自己是一間有名的持牌財務公司，並聲稱無需見面，可以透過電話提供貸款，為獲取事主信任，其間更不斷聲稱自己是這間財務公司職員，游說事主申請貸款。 行動中，警方檢獲收數紙。（梁偉權攝） 由於事主急需資金周轉，所以透過電話提供身份證及住址證明，亦提供家人的資料作為擔保，從而迅速獲得一筆5,000元貸款。劉煜華續稱，但事主實際只收到3,500元，另外1,500元則被扣起作為手續費，而他更需要每星期支付1,000元作為利息。由於事主未能夠如期還款，匪徒訛稱可以轉介事主，去其他有名氣的財務公司，再進行借貸，用「新債冚舊債」，而實際上這些財務公司，都是「大耳窿」集團冒充假扮而成。 最後，事主一共被轉介到5間財務公司，多次透過電話進行借貸，總借貸金額為3.7萬元，但當中7,000元被扣起作為手續費，而在短短一個月，事主已經需要支付4.6萬元利息；初步估算，年利率超過1800厘。當受害人最終未能還款時，集團行動會經電話進行恐嚇，甚至上門淋紅油收數。 [...]

警方採取代號為「聞風」的執法行動，昨日在全港多區突擊目標單位，搗破一個高利貸集團，以「串謀無牌放債」、「串謀過高利率放債」、「刑事恐嚇」、「刑事毁壞」及「洗黑錢」等罪拘捕13人，包括9男4女，年齡14至66歲，其中6人是組織傀儡戶口的持有人。 警方表示，今年上半年收數相關案件有上升趨勢，非法放債人透過社交媒體或隨機致電的方式，接觸信貸評級較低人士。因受害人難以在正常金融機構借錢，無牌高利貸便會誘使受害人借錢，再收取手續費，最後年利率會高達180%至1645%，超過法定的48%。 屯門警區刑事總督察沈灝旻舉例說，有事主借款20萬元，但被無牌放債人收取6萬元的行政費，事主實收14萬元，但需每隔10日分4期還款，每次還款7.5萬元，最終還款額達至30萬元，可見貸款年利率非常高昂。 有市民因極高利率而無力償還債務時，便會接到恐嚇性的追債電話，及後放債公司甚至會安排行動組進行非法追數，包括淋紅油或塞鎖匙孔等刑事毀壞行為，嚴重影響借貸人及其家人的生活和心理，為鄰居帶來困擾和不便。公司亦會用傀儡戶口清洗黑錢，收取受害人的款項以及發放款項。 警方表示，涉案集團在去年3月至上月，清洗黑錢超過1億元。拘捕行動仍在進行。案中牽涉至少20名受害人，他們的借貸款額由數萬至數十萬港元不等，相信部分人曾與非法放債人借貸，期間流失個人資料，令犯罪集團獲悉他們的信貸評級狀況。 資料來源：橙新聞

東九龍警區於7月22至25日一連四日展開代號名為「白刃」的反非法收債行動，搜查一間以不當手段追債的收數公司。警方以「串謀刑事恐嚇罪」、「串謀無牌借貸」、 「串謀以過高利率放債」、 「洗黑錢」及 「串謀刑事毀壞」等罪拘捕32男8女。當中與放高利貸相關的犯罪得益金額超過3000萬元，部份借款人需要繳款的利息超過年利率150%。 東九龍總區重案組第1隊總督察劉浩德表示，40名被捕人士年齡介乎16至67歲， 報稱為文員、地盤工人、售貨員、保險經紀、及無業人士等，部份人士有黑社會背景，已獲准保釋候查，須於8月下旬向警方報到。據了解，該名16歲被捕人士並非在學學生。 劉浩德指，行動中警方搜查一間以不當手段追債的收數公司，以「串謀刑事恐嚇罪」拘捕公司董事、管理人員及員工，亦在其辦公室搜出數千名欠債人的個人資料。此外，警方亦在香港各區以「串謀以過高利率放債」、 「洗黑錢」及 「串謀刑事毀壞」等罪名拘捕多名高利貸集團集團骨幹成員。經調查後，發現他們分別參與放高利貸、組織淋紅油等非法收數活動，以及處理放高利貸相關的犯罪得益，涉及金額逾3000萬港元。 東九龍總區重案組第1B隊高級督察段玉衡指，根據警方情報及調查顯示，高利貸集團會以「無需審核」、「特快過數」作招倈，利用「Cold [...]

警方在本月15至25日展開代號「鋼網」行動。元朗警區刑事部署理警司袁皓霆今日(26日)表示，元朗警區近日發現一種詐騙手法，針對經財務中介在財務公司借貸的市民，以不法手段獲取借貸人的個人資料，以電話或通訊軟件聯絡借貸人催促還款，如款項尚未還清，會要求將款項轉向不屬於財務公司的傀儡戶口，因騙徒在對話中能說出借貸人的個人資料和還款細節，借貸人不虞有詐，按騙徒指示將款項存入傀儡戶口而蒙受損失。 經調查後，在過去兩星期展開行動，拘捕11男21女(19至63歲)，涉嫌「以欺騙手段取得財產」及「洗黑錢」罪，當中包括集團主腦、4名骨幹成員、18名財務中介職員和6名傀儡戶口持有人，涉嫌與41宗騙案有關，騙款約34萬元。 調查期間，警方發現犯案集團分工仔細，受害人誤信騙徒將錢存入傀儡戶口後，成員會安排人到自動櫃員機提款，將騙款提走再轉入其他傀儡戶口清洗犯罪得益。行動中檢獲涉案電話、銀行卡、點鈔機和受害人的貸款申請表等證物。 警方重申，洗黑錢屬嚴重罪行，市民切勿開設銀行戶口予他人使用或將銀行戶口借予他人作非法用途。根據香港法例，任何人知道或有合理理由相信某項財產，全部或部分、直接或間接為犯罪得益而處理該財產，即干犯「洗黑錢」罪；一旦被判罪名成立，最高可被判罰款500萬元及監禁14年。 警方呼籲市民小心保護個人資料，包括身份證、銀行、稅務等文件，以及自拍照片、錄像等可以用作網上開戶或借貸的個人資料及訊息。如懷疑當中涉及詐騙活動，切勿參與。如有懷疑，可以致電警方「防騙易」熱線18222。（記者 區天海） 資料來源：香港商報網

信貸資料服務機構環聯發布2024年第一季《信貸行業分析報告》，報告顯示，由於現有信用卡已能滿足消費所需，至2023年底，香港消費者對新信用卡的需求較低。在 2024 年首季，信用卡應繳款項結欠增長8.6%，同時平均結欠亦見7.5%增長，顯示消費者正更積極地使用現有信用卡。 港人借貸愛找財務公司多於銀行 報告又指，儘管私人貸款需求增加（查詢量在2023年第四季增長4%），然而新增私人貸款宗數卻同比下跌8.7%。同時，金融機構把較大比例的新增私人貸款轉移至風險級別較低的消費者，因其一般能獲更大信貸額度，因此新增貸款的平均信貸額亦見 2.9%增長。風險級別最高達次級的消費者，其新增私人貸款宗數下跌5.6%，同期次優風險級別消費者的新增貸款則增加4.8%，轉變反映金融機構的風險偏好出現變化。 不過，報告又指，超過30萬港元的大額貸款仍主要由傳統銀行主導，佔2023年第四季整體大額私人貸款發放量的 88%，另外 11%由財務公司發放，虛擬銀行只佔1%。這類貸款佔當季所有新增私人貸款的25%，在活躍私人貸款市場及現時持有私人貸款之消費者中的佔比較小，分別為16%和21%；僅2%的大額貸款發放予次級風險級別的消費者，這與銀行主導此類貸款的情況相符，因銀行往往專注於風險較低的消費者。 虛銀新增貸款宗數上升14% [...]

香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會，以及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）今日宣佈，多家個人信貸資料服務機構模式「信資通」將於下週五（4月26日）開始提供服務。 「信資通」開始提供服務後，市民可每12個月向每家個人信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸狀況。三家個人信貸資料服務機構分別為諾華誠信、平安金融壹賬通徵信服務（香港）以及環聯信貸資料服務。 在索取報告前，市民可先向個別個人信貸資料服務機構查詢詳情，包括申請手續、索取報告方法，以及每日申請限額等。 每12個月的任何日子內可免費索取 行業公會提醒，市民可以在每12個月的任何日子內免費索取信貸報告，因此市民無須急於在「信資通」剛推出服務時索取免費信貸報告。相關報告僅供個人參考之用，不應於任何信貸申請中使用這份報告。信貸提供者評估信貸申請時，信貸評分並非其唯一的考慮因素。 為加強公眾對「信資通」的認識，行業公會將推出宣傳短片及在社交平台發佈貼文，介紹相關詳情。三家個人信貸資料服務機構提供服務後，將持續收集用戶意見，以加強服務和提供更多功能，滿足客戶需要。 三家機構符合獲選標準 公會稱，自2023年11月20日行業公會推出「信資通」試行計劃以來，超過一千名來自銀行、持牌放債人、平台營運商、行業公會和政府機構等近20個機構的員工先後參與該計劃，結果顯示上述三家個人信貸資料服務機構，在信貸報告的資料準確性和機構整體服務表現方面均符合行業公會訂立的要求。此外，獨立第三方顧問的考核報告，確認三家機構在資訊安全、系統及數據管理等方面均達到預先設定的標準。因此，行業公會決定「信資通」將於4月26日起提供服務。 香港銀行公會表示，信資通的推出是本港個人信貸資料服務發展上的重要裡程碑。新模式涉及多個不同機構的參與和構建全新的信貸資料平台。各相關方一直通力合作，期望為市場提供安全可靠的個人信貸資料服務。 挑戰者料提供競爭性價格 [...]

本港利率高企，除了供樓一族難捱外，不少行業經營同樣艱難，除了較為民生的大昌食品市場、別府拉麵及加藤屋等先後結業外，本地券商去年亦有30間倒閉，甚至連俗稱「財仔」的財務公司也備受打擊。據公司註冊處數據顯示，去年持牌放債人按年減少144間至2,270間，今年1月份再減少至2,254間，即累計減少達160間。 樓價下跌令抵押品價值大減 據本地傳媒引述業界人士指出，大量中小企老闆身負銀行和財仔債務，在高息環境下無力償還及破產，加上樓價自高位回落兩成，意味欠債人即使被收樓，財仔所得的抵押品價值亦可能輸兩成，最終令部份財仔退出市場。 此外，政府自2022年12月30日起修改放債人法定利率上限，由年息60厘降至年息48厘，同樣令財仔的利潤率下降；加上經濟下行等不利因素，令貸款壞賬風險愈來愈高，甚至令部份財仔選擇離場。 商業物業及車輛牌照同貶值 除了樓市下跌影響外，根據財仔龍頭之一的大眾金融（626）業績顯示，去年信用損失支出按年急增1.48倍至約3.24億元；該公司解釋，大額損失主要由於商業物業價格及公共車輛牌照價格貶值下，來自一名大額商業借款人及若干租購貸款所致，反映其他抵押品貸款同樣受高息衝擊。   券商受累成交疲弱及IPO縮水 事實上，本地券商經營困難，繼2022年有49間券商倒閉創新高後，去年亦再有30間結業，主因成交疲弱、新股集資額縮水，令靠佣金維生的小型券商首當其衝。 此外，有39年歷史的大昌食品市場早前亦宣佈結束營運。大昌行集團表示，決定關閉28間食品零售店舖，但會繼續提供採購、分銷及食品加工等業務。該公司指出，大昌食品市場業務受到不確定的外在因素和各種營運挑戰，經審慎考慮後，決定終止食品市場業務。 [...]

「多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式」去年11月正式定名為「信資通」（CDS），並開展試行計劃，諾華誠信、平安金融壹賬通徵信及環聯獲選為個人信貸資料服務機構。不過，有消息稱，信資通出台時間一波三折，去年底因公眾測試數據欠準確，面世日期仍待敲定。 有本地媒體引述消息稱，信資通本周將展開新一輪公眾測試，約1,000人獲邀參與，將向3間個人信貸資料服務機構試行提取個人信貸報告，倘結果達標，各持份者屬意4月底推出「信資通」，否則期望不遲於6月份登場。 諾華誠信傳裁員重組 另外，營運商之一的諾華誠信近期傳出重組業務消息，約10名以內員工離職。據悉，目前諾華誠信員工總數約80多人，換言之今次重組涉及約一成員工，屬非核心職務居多，相關人員已透過自願離職或其他方式陸續離任，但公司官網仍顯示有職位空缺招聘。 分析認為，諾華誠信自2017年成立至今已投放不少資源，這次重組不排除與信資通面世時間一再延後有關，公司持續「燒錢」卻未能創造實質回報，在平衡收支及股東考慮等因素下作出重組決定。 銀公表示，信資通去年11月進行試行計劃，參與各方一直保持溝通，過程大致暢順。公會現正擴大試行範圍，邀請來自金融管理局、銀行及持牌放債人等機構派員參與，目標約1,000人，更廣泛地測試信貸報告的準確性及整體服務水平，期望3間機構在完善服務後正式推出。 金管局關注數據準確性 金管局發言人表示，信資通一直按計劃推進。據了解，行業公會正擴大其試行計劃範圍，為使個人信貸資料服務安全可靠，相關機構在正式推出面向公眾服務前，須確保資料準確性及機構服務達一定水平。該局不評論個別機構事宜。 據了解，信資通原本打算在去年底登場，但由於去年11月底進行公眾試行計劃（約有300至400人參與）時，發現有客戶數據未有更新，恐影響個人信貸評分，故決定今年「加碼」測試後才落實推出日期。有業界人士透露，上次測試涉及的失誤，根源是銀行數據問題抑或營運商系統漏洞各有說法，無論如何，相信金管局對信資通系統暢順及數據準確性高度關注，「測試會看得很緊」。 資料來源：香港01