「借錢梗要還，咪俾錢中介」這句提示，經常在持牌放債人（財務公司，俗稱「財仔」）廣告中出現，但過度借貸問題仍然存在。今年的《施政報告》提出要檢視現行放債人規管，並加大力度處理，研究以借款人每月收入為基準及設立無抵押個人貸款上限等措施。有「財仔」業人士對本報表示，目前同業已有自行審視借款人收入，以及對負債佔收入比率（DSR）普遍採取不超過85%上限的做法，料日後當局或會明文規管。隨着監管趨嚴，市場發展將進一步汰弱留強。

業界指出，即使具備借款人收入證明，亦不等於反映其整體債務狀況，大部分中小型「財仔」因成本考慮仍未接駁「信資通」系統，較難掌握借款人全部負債資料。現時過度借貸問題在外籍家庭傭工及年輕人群體較顯著，據悉，市場上約有不多於30間包括大型及中型「財仔」活躍於外傭放貸。

外傭及年輕人「超借」個案顯著

財經事務及庫務局明年上半年將就放債人規管措施進行公開諮詢，被問及會否考慮列明接駁「信資通」（多間個人信貸資料服務機構模式）作為符合優化牌照的條件，財庫局發言人沒有直接回應，只表示該局和公司註冊處一直密切留意持牌放債業的市場情況，持續檢視及優化規管。該局注意到社會近年關注青年及外籍家庭傭工等過度借貸問題，正循檢視現行放債人規管，包括研究根據借款人每月收入作基準，設立無抵押個人貸款的借款上限，以及加強宣傳教育等方向作公眾諮詢，並會適時公布詳情。

融資行業從業員協會召集人陳子康表示，不擔心接駁「信資通」會成為日後發牌條件，該會今年初已得到財庫局書面回覆，謂「財仔」參加與否有選擇性，他估計現時最少有600間至700間業內活躍的中小型財務公司仍在「信資通」系統外。

中小財務公司未連「信資通」

對於審批操作，他指同業批核貸款前均會檢視「入門三寶」（借款人身份證、住址、工作入息及證明），亦會作出反洗錢及法律訴訟等查核報告，確保客戶已就償還能力及全面負債評估簽署聲明書，公司註冊處亦會定期抽查。個人無抵押貸款方面，如DSR超過85%上限，業界一般不會批出。但他同意收入證明不等於反映全部負債證明，大部分中小型「財仔」尚未接駁「信資通」，多沿用TE等小型信貸資料庫，「能否全面睇到申請借貸客人的整體負債狀況難免存疑」。

香港信貸（01273）行政總裁謝培道稱，該公司主要從事抵押貸款，也有參與無抵押業務。現時公司註冊處有相關指引，要求財務公司審視借款人入息證明及就客戶償還能力進行壓測，「DSR會設上限，唔會百分百借貸」。他預期政府檢視持牌放債人規管措施後，將來或會把審核入息證明及DSR等要求列為明文規定。

對於放債人接駁「信資通」會否成為發牌條件，他說該公司已接駁新系統，但認為接駁與否屬商業決定，不應列為發牌條件，始終「財仔」並非接受公眾存款機構，接駁成本亦不輕，只是現時普遍中小型「財仔」尚沒有接駁「信資通」，未必能全面掌握借款人信貸數據。至於已接駁的十多間大型財務公司，佔市場業務很大份額，隨着規管加嚴，他不排除會進一步產生汰弱留強的結果，此舉對市場更健康發展亦非壞事。

資料來源：信報