政府加強規管持牌放債人（俗稱「財仔」）第二階段措施，包括要求無抵押個人貸款（下稱私貸）業務總額達5000萬元或以上的放債人須加入「信資通」。不過業界透露，鑑於經營環境轉差，以及新例下市場生態轉變放貸規模收縮，更多中型 「財仔」生意額料已跌至低於「門檻」要求，故最終必須加入「信資通」的放債人數目或遠低於政府估計。

至於透過環聯信貸評級「平價版」的「放債人數據通」（MLDH）以接駁「信資通」的業界反應同樣淡靜，市場由原先預期會參與的「財仔」數目，由約50間降至不多於20間。

較政府估算數字差距299間

財經事務及庫務局4月公布新規管措施，首階段設外傭借貸上限已於本月初生效，次階段有關「信資通」規定，則於明年6月起生效。政府按2024年底數據預計，約有340間放債人須加入及使用「信資通」作貸款申請評估。參考銀行公會截至8月13日網頁顯示，「信資通」會員持牌銀行共65間，放債人則有41間，會員合共106間，總數與年初相若。若對比已加入「信資通」的放債人數目與政府預估數字，暫時兩者相距達299間。據悉，環聯3月底推出「放債人數據通」平台助中小型同業接駁「信資通」後，儘管各方積極推廣，惟業界基於各種考慮，多數採靜觀其變策略，正在商議接入的「財仔」寥寥可數不多於10 間。市場亦傳聞，有放債人透過背後「金主」持有數個牌照或友好同業等聯動安排，將生意額較高的公司收益，拆細攤薄至其他公司入賬以避免觸及5000萬元門檻。

傳刻意拆細業務 降合規成本

財庫局發言人回覆本報查詢稱，該局與金融管理局一直推動降低加入「信資通」平台的費用， 盡量減輕放債人合規成本。個別信貸資料服務機構已籌備簡易方案，使加入費用大降八成，當局相信此方案能充分顧及須加入「信資通」、尤其規模較小的放債人需要，而該措施明年6月起才實施，業界有充足時間準備。至於會否出現刻意拆細業務以規避須加入「信資通」，局方認為簡易方案的合規成本合理，相反拆細業務也會衍生額外營運成本，加入「信資通」對放債人亦有利，可助業界審批申請減低壞賬機會，當局會繼續協助業界在限期前接駁至 「信資通」。重申如違反牌照條件經營業務，一經定罪，最高可被罰款10萬元及監禁兩年。

本身是「信資通」成員的香港信貸（01273），其執行董事兼行政總裁謝培道認為，新措施對放債業市場結構帶來轉變，一些龍頭「財仔」已停做外傭私貸，相信同業會透過產品組合調整以尋求轉型發展，包括更聚焦有薪酬證明的本地客戶借貸或加強有抵押貸款，亦不排除在價格上更勇進競逐鎖定的目標業務。

另方面，謝培道又說，鑑於牌照要求趨增以及參與「信資通」成本等考慮，同業離場情況將持續，他預期今年度整體私貸市場規模可能收縮 12%至15%，到年底時放債人總數或在現水平再跌兩成。

循「放債人數據通」或不足20間

截至6月底，本港持牌放債人數目降至1962 間。融資行業從業員協會召集人陳子康表示，市場實際營運商僅500至600間，料當中約200間生意額低於5000萬元。隨着營運環境嚴峻及破產宗數遞升，他指中小型公司最受打擊，生意額驟降，原先可能符合當局要求須加入「信資通」的放債人或已跌至低於門檻，新措施公布後「信資通」 的放債人會員數目未見太大變化，估計最終透過環聯接入「信資通」的同業，會從原來預期約50 間縮至不足20間。

市傳有「財仔」將生意額拆細以規避門檻，他謂不少放債人背後股東均可能持有數個牌照，即或有相類拆細做法估計亦是按商業方式操作。

環聯發言人回應，「放債人數據通」旨在協助更多放債人以簡便穩健及具成本效益的方式接入「信資通」，該公司會繼續與業界溝通並提供支援，推動更多放債人順利完成接入流程。

資料來源：信報