本港第四季消費信貸的拖欠比率出現上升趨勢，環聯信貸資料服務董事總經理黃凱榮表示，情況有少許響起警號，尤其循環貸款的拖欠比率按季顯著上升，惟難料循環貸款質素未來的具體變化，但指1月份破產個案大增，且經濟下行影響會有滯後效應。然而，他對整體消費信貸市場仍有信心，因根據環聯進行的季度調查顯示，受訪消費者中有75%對未來有穩定收入具信心。 拖欠比率仍低 環聯亞太區市務部高級總監陳倩雯強調，雖然消費信貸的拖欠比率稍為走高，但仍然很低。對於整體消費貸款的拖欠比率未來走勢，黃凱榮相信，該比率可能仍會向上，而銀行為防範於未燃，期望環聯提供更多分析相關的解決方案，助其有效控制信貸質素。 環聯信貸資料服務董事總經理黃凱榮（右）表示，整體消費貸款的拖欠比率未來可能仍會向上。對於全新個人信貸資料庫運作模式「信資通（CDS）」傳本周進行第二輪公眾測試，環聯亞太區總裁兼香港區行政總裁林嘉儀（左）指，有信心能每個階段都能滿足有關要求。   信資通再開新一輪測試 傳最快4月底推行 有報道指，全新的個人信貸資料庫運作模式「信資通（CDS）」於本周展進行第二輪公眾測試，約1,000人獲邀參與，如測試結果達標，持份者屬意4月底推信資通。對於信資通推出的時間表，環聯亞太區總裁兼香港行政總裁林嘉儀只稱，與有關報道的理解一致，惟過渡至信資通的過程相當複雜，所面對的挑戰包括要處理龐大的數據量、確保數據完整性等，但有信心能在每個階段都能滿足有關要求，配合支持信資通出台。 環聯：首輪測試問題已修正 信資通首輪測試於去年11月進行，傳因當時測試數據欠準確而要推遲面世。陳倩雯指環聯首輪測試結果理想，獲頗正面的反饋。至於首輪測試出現問題，黃凱榮指主要是一些資料不符或消失，經修正有關問題後，今次擴大測試規模，參與人數由300增至1000。 [...]

警方去年12月接獲報案，指一間財務公司以年利率1000%提供貸款，遠超於香港法例《放債人條例》列明的最高48%實際年利率。旺角反三合會行動組第三隊聯同旺角牌照課人員經深入調查後，昨日（25日）採取打擊非法放債行動，於旺角拘捕四名本地男子，年齡介乎二十四至四十二歲，涉嫌「以過高利率放債」。 行動中警方檢獲電腦、銀行卡、大量借據及欠單等，其後會詳細檢視借貸紀錄並聯絡有關人士，以確定涉案受害人數目。被捕人現正被扣留調查。行動仍在進行中，不排除有更多人被捕。 根據香港法例第163章《放債人條例》，任何人以超過實際年利率48%提供貸款，一經定罪，最高可以被判監十年及被罰款港幣五百萬元。 警方呼籲市民向銀行或信譽良好、同時持有有效放債人牌照的公司借貸，切勿輕易相信廣告上聲稱低息、無需提交入息證明、或特快批核等的宣傳而向高利貸集團或違法的中介公司借貸。 資料來源：星島網

執法部門周二(19日)進行代號「戎騎」行動，於尖沙咀成功瓦解一個無牌財務公司，拘捕一男7女(29至51歲)，當中包括骨幹成員，涉嫌「串謀詐騙」及「串謀洗黑錢」罪。調查發現該公司以借貸為名，收取受害人高昂手續費，或要求他們購買禮品卡等，再以7至8折回購，惟受害人須背負所有借貸債務。案件涉及12名受害人，總損失金額約700萬港元。 今年9月執法部門接獲一名市民報案，指早前收到自稱銀行職員來電，對方稱可以提供借貸。當受害人有興趣，便被告之其信貸紀錄評級低，並帶他到尖沙咀中國保險大廈一間財務中介公司，申請一些二線貸款。受害人成功借款後，他們便收取當中3成為中介費，更游說受害人以信用卡套現，先被帶到連鎖店購買大量禮品卡或現金券，再以面值7至8成賣給騙徒再兌換現金。騙徒「服務」完成後隨即消失，該受害人須承擔貸款及卡數，他與家人商量後始覺被騙，遂報案，當中涉款約70萬港元。 油尖區人員接手經深入調查及情報分析，發現該名為「格林集團」財務中介公司在上址大廈有兩個單位運作，一個為接待客人，另一個則儲存現金、職員及客人文件紀錄、以及打傳銷電話。公司聲稱為客戶提供會計、審計及簿記服務，但並未註冊於會計及財務匯報局，亦不是持牌放債人，或任何持牌放債人委任的第三方(簡稱中介)。經財富調查及翻查大量閉路電視紀錄，成功鎖定該公司主要職員，亦發現2021年2月至2023年11月期間，有144名受害人入賬到該公司或其職員戶口。人員其後成功聯絡當中11名受害人，以及相關連鎖店及銀行與發卡公司協助調查。 調查顯示，除以上犯案手法外，該集團亦會要求受害人到中介公司了解其財務情況，並建議借貸或套現，就算他們不借款，仍會被收取高昂服務費。如他們之後無力還款，騙徒會游說申請破產，稱完成後毋須再還任何款項，但會先收取轉介費代找律師跟進。該8名被捕人部分報稱有正職，分別為保險經紀，文員及銷售員等。他們分工仔細，於騙案中分別擔任接待員，文員，帶受害人去購物、以及將禮品卡購買大量海味後轉售內地的銷售員。人員於該公司夾萬內，檢獲多本支票簿、銀行卡、約500萬港元現金及名牌飾物等。所有被捕人已獲准保釋候查。行動仍在進行，不排除更多人被捕。 資料來源：東網

香港銀行公會昨日公布，由香港金融管理局和行業公會共同推動的「多家個人信貸資料服務機構模式」（簡稱MCRA模式）已正式定名為「信資通」，並將於下周一（11月20日）起推出試行計劃，以確保「信資通」在未來正式運作時的服務水平。試行期間，獲邀參與人士將可向信貸資料服務機構索取其個人信貸報告，以測試資料的準確性和服務機構的整體服務表現。\大公報記者 彭子河 香港銀行公會主席孫煜表示，將會邀請金管局、銀行公會、銀行等機構的人員代表參與測試，從消費者角度作出評估，並根據實際運行情況再決定正式推出的具體日期。他續說，現時約有80家持牌放貸人已經加入或者正式申請加入信資通平台，佔市場上整體持牌放貸人相當大部分，認為參與度相當踴躍。 去年11月28日，「信貸資料平台」（CRP）開始運作。CRP由香港銀行公會、香港存款公司公會和香港持牌放債人公會共同擁有，旨在便利信貸提供者和特定的信貸資料服務機構之間交換已加密的消費者信貸資料。 三家機構提供服務 三家信貸資料服務機構（分別為諾華誠信公司、平安金融壹賬通徵信服務（香港）公司及環聯信貸資料服務公司）早前已獲選為「信資通」下的個人信貸資料服務機構。在CRP平台下，已參與的信貸提供者與獲選的信貸資料服務機構，已完成個人信貸資料上載及下載、資料整理以及驗證等工作。 作為「金融科技2025」策略下發揮數據基建潛能和推動香港金融科技發展的一項重要舉措，信資通的發展獲金管局全力支持。 金管局副總裁阮國恒昨日出席銀行公會例會後表示，MCRA籌建過程中所涉及的工作相當複雜，希望試行計劃完成後可以正式推出。 金管局：避免單點失誤風險 金管局又發出聲明，形容試行計劃的開展，是推行「信資通」的重要一步。金管局指當局一直與行業公會緊密合作，透過信貸資料平台引入多於一家個人信貸資料服務機構，以促進香港個人信貸資料服務的市場競爭，提升香港個人信貸資料服務機構的服務水平，並減低現時因市場只有一家商業營運的服務提供者而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。 [...]

「多家個人信貸資料服務機構」（MCRA）擬於12月正式推出，標誌個人徵信進入有競爭年代，但外界關注不少中小型持牌放債人仍未接駁至信貸資料平台（CRP，下稱平台）的問題。為協助「財仔」接入而開發平價渠道「共用模塊」（Common Module）的金融管理局，向本報稱「現時有約80家持牌放債人已加入或正申請加入有關平台」，惟本報綜合多方面消息了解，目前正進行系統開通前最後測試的財務公司僅屬少數，只有約10間以內大型及中型公司。 營運商研提供「全包宴」 分析指出，此舉意味已申請或正申請加入平台的「財仔」，大部分可能只是已繳付加入「共用模塊」渠道訂金的階段，即使個別公司已完成獨立審計（IAs）並符合私隱及數據安全等指標，實際上仍未與任何一間個人信貸資料服務機構簽訂服務使用協議，故並未參與新舊系統「並行運作」的服務測試，估計癥結與收費負擔及營商前景等考慮有關。 據悉，為促進財務公司參與MCRA，反映金管局意向的平台中介營運商，近期要求三間獲選的個人信貸資料服務機構，「催谷」尚未加入平台的「財仔」盡快「上會」，但據聞反應依然冷淡。消息稱，有信貸資料服務機構亦扭盡六壬，研究為中小型財務公司提供「全包宴」方案，在收取一次性100萬元登陸費（Onboarding Fee）後，「財仔」可在三年內無限量調用信貸報告。 持牌放債人雖然並非受金管局監督，但為確保數據庫更完整建立，該局今年初研發「共用模塊」，等同為「財仔」開通一條API（應用程式介面）功能的公共接口，使其能登陸平台上傳或下載客戶數據。 對於有消息稱參與新系統的財務公司僅約10間，金管局發言人回覆，現有約80家持牌放債人已加入或正申請加入有關平台，但並無細分已加入或正申請加入的分布資料，只重申該局和行業公會一直鼓勵從事個人信貸業務的財務公司參與MCRA，以作出更審慎準確的貸款決定，並提升信貸行業營運水平。該局亦歡迎市場提供不同服務方案，便利信貸提供者（銀行及財務公司）加入MCRA新模式。 財務公司觀望最終收費再決定 截至9月份，本港持牌放債人數目達2312間。融資行業從業員協會召集人陳子康估計，現時活躍於市場的大、中及小型「財仔」逾700間，據其綜合市場資訊了解，當前約10間以內財務公司落實參與新系統及進行服務測試，以大型及中型公司為主。鑑於經濟及消費前景不明朗，個人申請破產宗數遞升，他預計大部分財務公司會待MCRA推出一段時間後，再視乎最終收費方案才決定是否參與，由於大型財務公司在「財仔界」毋抵押信貸數據已佔絕大部分比率，因此中小型同業即使未第一時間參與平台亦影響有限，預期最終會有約100間財務公司，透過共用模塊或其他接口加入MCRA。 [...]

近期政府不斷加強對財務公司的監管，令行業陷入寒冬。在2023年8月尾，警方進行名為「勝略」行動，共拘捕83人，並連同公司註冊處再搜查多間持牌放債人公司，發現當中有公司違反牌照條款，執法部門將積極跟進該些持牌放債人公司的牌照。 隨政府監管趨向嚴厲，持牌放債人數目不斷下跌。據公司註冊處網頁資料，至2023年7月，持牌放債人數目已跌至2,348間，較去年底下跌66間或2.7%，更較2021年底的高峰期跌了5.7%。 融資行業從業員協會召集人陳子康先生表示，該會一直積極與政府部門溝通，希望提升行業專業水準。 公司註冊處接受本報查詢時表示，該處轄下的放債人註冊辦事處一直與警方緊密合作，如發現違規行為，會向有關放債人發出糾正命令或警告信要求立即作出改正，並在有需要時向牌照法庭申請撤銷或暫時吊銷涉事的放債人牌照，或在該持牌放債人申請續牌時向牌照法庭提出反對。據該處向本報披露，截至2023年7月底，已轉介了25宗投訴個案轉交警方跟進。 公司註冊處向本報表示，新的「持牌放債人遵從打擊洗錢及恐怖分子資金籌集規定的指引」已於2023年6月1日開始實施。根據該指引，持牌放債人須設立獨立審計職能，以定期檢視其反洗錢及恐怖分子集資措施的有效性。持牌放債人可因應其情況及需要聘任外部審計機構以履行有關職能。在申請牌照或續牌時，放債人註冊辦事處會審視申請人有關設立獨立審計職能的詳情。此外，放債人註冊辦事處的職員亦會於恆常實地巡查時了解放債人設立獨立審計職能的情況。如發現有違規情況，會作出嚴肅跟進。 融資行業從業員協會召集人陳子康先生，建議合規守法的同業若遇到問題，可以向協會尋求協助。 代表中小型財務公司的業界組織之一、［融資行業從業員協會］召集人陳子康先生向本報表示，近期有很多行家結業倒閉。該會成立後積極為業界利益出力，包括代表業界與金融管理局、財經事務局開會，反映業界聲音。該會鼓勵同業加強自律，提升專業水準。目前財務公司在經營環境以及政策監管，尤其是在續牌方面的確面臨很多挑戰，建議如果有合規守法的同業遇到問題，可以向協會尋求協助。 百德永恆顧問的公認反洗錢師團隊，為財務公司同業撰寫<打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策>，並擔任不少財務公司的反洗錢獨立審計職能。 為多間財務公司提供合規諮詢服務的百德永恆顧問有限公司合夥人Daniel Wong則向本報表示，近期有不少行家向其反映，他們的續牌申請被公司註冊處退回。該司亦特地向公司註冊處瞭解，知道該處比較關注持牌放債人是否已經委任獨立第三方的專業機構，進行獨立的反洗錢審計報告，亦即行內稱的AML [...]

屯門區執法人員根據情報及經深入調查，於周二(25日)至周四(27日)展開「所羅門」打擊非法收債行動，突擊搜查旺角區一持牌財務公司，拘捕2名分別46及49歲的女負責人，涉嫌「以過高利率貸出款項」，另外4男1女職員(32至47歲)，則涉嫌「串謀以過高利率貸出款項」，其中一名38歲被捕人涉嫌利用其銀行戶口收取大量借貸人的還款金額，同時涉嫌「洗黑錢」被捕。 調查顯示，有疑犯以年利率超過490厘、貸款2萬至10萬港元予多名受害人。人員經進一步調查後，在全港多區拘捕另外13男1女本地人士(17至50歲)，涉嫌「刑事毀壞」及「刑事恐嚇」。疑犯懷疑在2022年10月至今，到借貸人位於屯門區的住所淋潑漆油、張貼收債字條、用膠水塞門鎖及破壞單位門外物品等，以便恐嚇借貸人盡快償還款項。 相信行動成功瓦解一個活躍於屯門區的收債集團。行動中，人員檢獲一批證物，包括9部電腦、6張銀行卡、約180萬港元現金、一批借據及欠單等。所有被捕人現正被扣留調查。 資訊來源：ON.CC

TE信貸資料庫涉洩露借款人個人資料，金融界立法會議員陳振英表示，數年前環聯信貸洩露私隱事件後，金管局透過引入競爭，逼使業界改善私隱保障和降低收費，以多家個人信貸資料服務機構(MCRA)模式運作，做法由銀行將借款人的信貸資料交予香港同業結算公司，再轉交信貸資料商作評估，信貸資料商本身不會儲存信貸資料。但他指，今次出事的TE屬小型財務公司，並沒有加入MCRA，就只能圍爐取暖，與其他公司分享信貸資料。 料MCRA佔有全港逾七成信貸資料 陳振英估計，現時MCRA佔有全港逾七成信貸資料，金管局亦希望小型財務公司加入，但由於提升系統涉及投資，小型公司難以加入。陳振英建議，政府應為有關小型財務公司提供誘因，吸引使用更好的系統，「加入後評估信用更準確，壞帳亦減少」，令TE會被淘汰，或亦要升級系統，短期內建議私隱專員公署調查其他小型財務公司的私隱保障情況。 浸會大學會計、經濟及金融學系副教授麥萃才認為，有關情況現時已有私隱條例監管，在有投訴個案後由私隱專員調查，但問題在於是否及時防止，若情況嚴重，政府可考慮提高罰則，提高阻嚇力。 資訊來源：am730

個人資料私隱專員公署昨發表調查報告，發現為680間財務公司提供信貸資料查核、涉18萬名借款人資料的「TE信貸資料庫」，在未獲投訴人授權下，容許8家財務公司取閱當事人的資料等，涉違反《個人資料（私隱）條例》保障資料原則。公署前日向負責營運資料庫的軟媒科技發出「執行通知」，要求3個月內糾正，否則將考慮諮詢律政司意見並刑事檢控。而公署會因應今次調查結果，考慮檢視同類資料庫有否違規情况。 一人遭8公司擅閱 一間7天查3次 本報昨向負責開發及營運「TE信貸資料庫」的軟媒科技查詢是否同意公署的調查結果(見表)、會否採取即時措施改善問題、未有遵循《個人信貸資料實務守則》(下稱《信貸守則》)將借款人資料保留逾5年的原因，軟媒科技回覆需經過內部開會討論方有下一步結論及行動，會在稍後時間進一步回應。 涉事的「TE信貸資料庫」由軟媒科技於2016年1月建立及營運，讓財務公司於批出貸款前評估。翻查該公司資料，合作的金融機構全為財務公司，不涉任何銀行。私隱公署2021年12月收到一名投訴人反映，有8間他不認識的財務公司曾查閱其於「TE信貸資料庫」的有關資料，其中一間財務公司更在7天內查閱3次。 平台收投訴只發警告停用數天 第五次始終止 公署跟進發現，8間公司均未能提供投訴人簽署的授權書，各財務公司解說理由迥異，包括投訴人曾向其公司查詢；有前職員未經公司授權查閱資料庫，而該職員已被解僱。公署引述軟媒科技提供資料，2021年至今年3月該公司接獲66宗涉借款人投訴被不明財務公司查閱信貸資料，當中近九成投訴成立，惟軟媒科技的處罰措施僅為發出警告信，或暫停其使用TE信貸資料庫的權限數天。 公署質疑，軟媒科技處理對財務公司投訴的懲罰欠阻嚇力，至第五次違規才永久終止使用權限，對財務公司的運作影響微不足道。公署5月31日向軟媒科技發出「執行通知」，包括制定政策及措施核實財務公司在查閱「TE信貸資料庫」前已取得借款人的授權書等，並在3個月內提供文件證明已改善，倘3個月內仍未改善，公署會徵詢律政司意見，考慮刑事檢控。 倘未改善或檢控 [...]

市面上有不少提供借貸服務的財務公司，為方便財務公司評估借款人的還款能力，一個名為TE的信貸資料庫收錄18萬名借款人過往及目前的借貸紀錄。但個人資料私隱專員公署接獲投訴後展開調查，發現即使未有借款人授權，財務公司只需繳付2元，便可於5天內無限次查閱；資料庫營運商也曾接獲66宗投訴，大部分投訴成立，惟營運商未有嚴懲侵權者，削弱阻嚇力。更有5萬多宗已還款的信貸紀錄保存超過5年， 違反《私隱條例》，公署已向營運商發出執行通知，要求3個月內糾正，否則考慮作出起訴。公署指出，該資料庫「無王管」，既不受行業公會規管，亦不屬金融行業相關法例監管，建議設立發牌機制。 涉事的「TE信貸資料庫」由軟媒科技於2016年1月建立及營運，目的是讓財務公司於批出貸款前評估借款人的借貸紀錄和還款能力，其網頁聲稱有全港最多貸款機構提供信貸資料。 私隱公署在2021年12月收到一名投訴人反映，有8間他不認識的財務公司曾查閱「TE信貸資料庫」內有關他的資料，其中一間財務公司在他不知情及未經同意下，在7天內一共查閱3次，公署隨即展開調查，昨日公布結果。 涉約18萬借款人信貸資料 個人資料私隱專員鍾麗玲表示，現時參與該資料庫的財務公司共有約680間，涉及約18萬名借款人的信貸資料。營運商軟媒科技曾回應指，因與財務公司簽訂協議書，假定這些財務公司都會遵守使用目的，亦不會審查這些財務公司是否在有借款人同意及授權書的情況下，查閱借貸人的資料，包括申請貸款詳情、遲還或拖欠情況等。 但公署調查發現投訴人所指的8間財務公司全部不能出示借貸人授權書，部分公司回應稱查詢投訴人資料是因其最近曾查詢貸款、以往曾同意上傳借貸資料至庫內，以及前職員未經公司授權查閱資料庫。營運商並容許財務公司以2元可在5天內無限次查閱同一位借款人的信貸資料、密碼保安程度等。 鍾麗玲說︰「投訴人個案只是『冰山一角』。如果用5天做一個單位，5天後再付2元，又可無限次查閱。換句話說，他可不斷重複，只需2元，無限次查閱借款人資料。『軟媒科技』（營運商）也確認不會審查財務公司，就每位借款人領取的同意或授權。」另外，公署發現資料庫保留約5萬多宗已完成還款逾5年的信貸紀錄，違反《私隱條例》中個人資料保安及保留的規定。 私隱署要求3個月內糾正 私隱專員公署已向營運商「軟媒科技」發出執行通知，要求他們3個月內執行6項指示，包括刪除還款已屆滿5年的信貸資料、檢討財務公司查閱資料庫的次數限制等。如未能完成指示，公署會考慮發出刑事檢控，而因應今次調查結果，公署正考慮對類似的信貸資料庫進行排查。 [...]